Courtesy of YahooFinance

Pencipta aturan 4% mengungkapkan tingkat penarikan pensiun yang aman yang baru.

17 Mar 2025, 01.00 WIB

41 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

Pensiunan harus mempertimbangkan berbagai faktor sebelum mengikuti aturan penarikan dana.
Perencanaan pensiun bukanlah proses yang statis; perlu pemantauan dan penyesuaian berkelanjutan.
Alokasi aset dan strategi penarikan dapat mempengaruhi keberlanjutan dana pensiun secara signifikan.

Bill Bengen, seorang ahli keuangan, memperkenalkan aturan 4% pada tahun 1994, yang menyarankan pensiunan dapat menarik 4% dari portofolio mereka setiap tahun tanpa khawatir kehabisan uang selama 30 tahun. Namun, setelah 31 tahun, Bengen kini percaya bahwa pensiunan dapat menarik 4,7% di tahun pertama pensiun, dengan penyesuaian untuk inflasi setiap tahun. Dia menekankan bahwa sebelum mengikuti aturan ini, penting untuk mempertimbangkan beberapa faktor, seperti jenis akun yang digunakan untuk menarik uang, apakah ingin meninggalkan warisan untuk ahli waris, dan bagaimana cara mengelola portofolio investasi.

Bengen juga menjelaskan pentingnya merencanakan masa pensiun dengan hati-hati, termasuk memperkirakan harapan hidup dan melakukan penyesuaian jika diperlukan. Dia menyarankan agar pensiunan tidak hanya mengandalkan satu strategi, tetapi mempertimbangkan berbagai pendekatan untuk menarik uang, seperti menarik jumlah tetap atau menggunakan anuitas. Selain itu, penting untuk memantau dan menyesuaikan rencana pensiun seiring waktu, karena tantangan tak terduga mungkin muncul selama masa pensiun.

Sumber: https://finance.yahoo.com/news/the-4-rule-creator-reveals-the-new-safe-retirement-withdrawal-rate-180042257.html

Pertanyaan Terkait

Apa itu aturan 4% dalam perencanaan pensiun?

Aturan 4% adalah strategi yang menyarankan pensiunan untuk menarik 4% dari portofolio mereka di tahun pertama pensiun dan menyesuaikan jumlah tersebut setiap tahun untuk inflasi.

Siapa yang memperkenalkan aturan 4% dan apa yang baru dalam penelitiannya?

Aturan 4% diperkenalkan oleh Bill Bengen, yang kini percaya bahwa pensiunan dapat menarik 4,7% dari portofolio mereka di tahun pertama pensiun, berdasarkan penelitian terbaru.

Apa saja faktor kunci yang perlu dipertimbangkan dalam rencana penarikan dana pensiun?

Faktor kunci yang perlu dipertimbangkan termasuk skema penarikan, horizon perencanaan, pajak, tujuan warisan, dan struktur portofolio investasi.

Mengapa penting untuk mempertimbangkan pajak saat menarik dana dari portofolio?

Penting untuk mempertimbangkan pajak karena pajak dapat mengurangi jumlah yang dapat ditarik dari portofolio, mempengaruhi tingkat penarikan yang berkelanjutan.

Apa yang dimaksud dengan 'rising glide path' dalam alokasi aset?

'Rising glide path' adalah strategi di mana alokasi saham dimulai lebih rendah dan secara bertahap meningkat seiring waktu, yang dapat meningkatkan tingkat penarikan.