Courtesy of YahooFinance

Kenapa Banyak Pekerja Lepas Sulit Menabung untuk Pensiun dan Solusinya

15 Mar 2025, 21.15 WIB

69 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

Pekerja mandiri sering kali kesulitan untuk menabung untuk pensiun karena fluktuasi pendapatan dan biaya hidup.
Ada berbagai pilihan rencana pensiun yang dapat diakses oleh pekerja mandiri, termasuk IRA dan SEP-IRA.
Penting untuk memprioritaskan tabungan pensiun dan mempertimbangkan pengaturan otomatis untuk kontribusi.

Mary Pettigrew, seorang desainer grafis freelance, tidak dapat menabung untuk pensiun pada tahun 2024 karena kesulitan keuangan. Banyak pekerja di AS, terutama yang bekerja sebagai freelancer atau di usaha kecil, tidak memiliki rencana pensiun yang disediakan oleh perusahaan. Hanya sepertiga pekerja di usaha kecil yang memiliki akses ke rencana pensiun, dan banyak dari mereka yang ingin menabung untuk pensiun tetapi tidak bisa karena biaya hidup sehari-hari yang tinggi.

Bagi mereka yang tidak memiliki rencana pensiun, ada beberapa pilihan untuk menabung, seperti IRA tradisional, Roth IRA, SEP-IRA, dan solo 401(k). Meskipun ada batasan kontribusi, penting untuk mulai menabung meskipun sedikit demi sedikit. Mengatur pembayaran otomatis ke rekening pensiun bisa membantu agar tidak lupa menabung. Selain itu, penting juga untuk memperhatikan biaya investasi, karena biaya yang lebih rendah dapat membantu meningkatkan tabungan pensiun dalam jangka panjang.

--------------------

Analisis Kami: Penting bagi pekerja mandiri untuk mulai menyadari bahwa menabung sedikit demi sedikit secara konsisten jauh lebih baik daripada menunggu hingga mendekati masa pensiun. Sistem keuangan saat ini menyediakan berbagai opsi yang fleksibel dan terjangkau, sehingga masalah utama sebenarnya adalah disiplin pribadi dan edukasi keuangan yang memadai.

--------------------

Analisis Ahli:

Ed Slott: Banyak pekerja mandiri baru fokus pada perencanaan keuangan dan pensiun saat musim pajak tiba karena itulah saat mereka benar-benar mengevaluasi kondisi keuangan mereka.

Catherine Collinson: Menunda atau mengabaikan perencanaan pensiun di kalangan pekerja mandiri berpotensi menyebabkan risiko finansial serius di masa depan karena mereka sangat bergantung pada tabungan sendiri.

John Scott: Perbedaan kecil dalam biaya pengelolaan dana dapat berdampak besar pada hasil tabungan pensiun, sehingga penting bagi investor untuk selalu memperhatikan expense ratio.

--------------------

What's Next: Jika keengganan untuk menabung dan ketidakstabilan penghasilan pekerja lepas terus berlanjut tanpa intervensi pendidikan atau kebijakan, maka banyak pekerja mandiri akan menghadapi masa pensiun yang tidak aman secara finansial dan bergantung pada bekerja lebih lama dari usia pensiun konvensional.

Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/no-employer-plan-heres-how-to-save-for-retirement-on-your-own-201359979.html

Pertanyaan Terkait

Apa tantangan utama yang dihadapi Mary Pettigrew dalam menabung untuk pensiun?

Mary Pettigrew menghadapi tantangan keuangan karena pengeluaran untuk pendidikan anak-anaknya dan perawatan ayahnya.

Apa saja jenis rencana pensiun yang dapat diakses oleh pekerja mandiri?

Pekerja mandiri dapat mengakses rencana pensiun seperti IRA tradisional, Roth IRA, SEP-IRA, dan solo 401(k).

Mengapa banyak pekerja mandiri tidak memprioritaskan tabungan pensiun?

Banyak pekerja mandiri tidak memprioritaskan tabungan pensiun karena fluktuasi pendapatan dan biaya hidup sehari-hari.

Apa yang disarankan Ed Slott kepada pekerja mandiri mengenai tabungan pensiun?

Ed Slott menyarankan agar pekerja mandiri mengatur pembayaran otomatis ke akun pensiun dan membayar diri mereka sendiri terlebih dahulu.

Apa perbedaan antara IRA tradisional dan Roth IRA?

IRA tradisional memberikan potongan pajak di muka, sedangkan Roth IRA tidak memberikan potongan pajak tetapi keuntungan investasi bebas pajak saat ditarik.