Courtesy of YahooFinance

Cara Mengelola IRA dengan Benar Agar Masa Pensiun Finansial Aman dan Maksimal

25 Mar 2025, 18.30 WIB

73 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

Menghindari penarikan dini dari IRA sangat penting untuk pertumbuhan dana pensiun.
Memaksimalkan kontribusi tahunan dapat membantu membangun kekayaan pensiun yang lebih besar.
Rebalancing portofolio secara teratur penting untuk memastikan diversifikasi dan pengelolaan risiko yang tepat.

Individual Retirement Account (IRA) adalah alat tabungan pensiun yang populer di Amerika. Pada tahun 2023, sekitar 55,5 juta rumah tangga di AS memiliki IRA. Meskipun IRA memberikan fleksibilitas dalam berinvestasi, penting untuk mengelolanya dengan baik agar tidak mengalami kerugian finansial. Salah satu kesalahan besar yang harus dihindari adalah menarik uang dari IRA sebelum usia 59½, karena akan dikenakan denda 10% dan kehilangan potensi keuntungan. Setelah usia 73, Anda juga harus mulai menarik jumlah minimum yang ditentukan (RMD) dari IRA Anda.

Untuk memaksimalkan IRA Anda, penting untuk menyumbang sebanyak mungkin setiap tahun. Pada tahun 2025, orang yang berusia di bawah 50 tahun dapat menyumbang hingga Rp 115.11 juta ($7,000) , dan mereka yang berusia 50 tahun ke atas dapat menambah Rp 16.45 juta ($1,000) . Selain itu, pertimbangkan untuk berinvestasi dalam jenis IRA yang tepat, seperti Roth IRA, yang memungkinkan penarikan bebas pajak. Terakhir, penting untuk menyeimbangkan portofolio Anda secara teratur agar memiliki campuran aset yang beragam dan sesuai dengan usia Anda. Jika Anda bingung, berkonsultasilah dengan penasihat keuangan untuk mendapatkan bantuan.

--------------------

Analisis Kami: Pengelolaan IRA yang baik menjadi semakin penting karena perubahan regulasi dan kebutuhan sumber dana pensiun yang aman. Namun, kurangnya edukasi finansial masih menjadi masalah utama yang membuat banyak orang kehilangan peluang optimal untuk memaksimalkan tabungan pensiunnya.

--------------------

Analisis Ahli:

Dave Ramsey: Mengikuti rencana langkah demi langkah untuk mengelola pengeluaran dan investasi secara disiplin dapat membantu siapa saja membangun kekayaan dan melunasi hutang sepanjang waktu menuju pensiun.

--------------------

What's Next: Di masa depan, semakin banyak pemilik IRA akan beralih menggunakan strategi investasi yang lebih terstruktur dan memanfaatkan Roth conversion untuk meminimalkan pajak, sementara pengelolaan yang buruk tetap akan menyebabkan kerugian finansial serius bagi para pensiunan tanpa pendidikan keuangan yang memadai.

Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/im-60-single-m-scared-113000582.html

Pertanyaan Terkait

Apa itu IRA dan mengapa penting untuk pensiun?

IRA adalah akun pensiun yang memungkinkan individu untuk menabung untuk masa pensiun dengan keuntungan pajak. Penting untuk pensiun karena membantu membangun dana yang cukup untuk kebutuhan hidup di masa tua.

Apa yang harus dilakukan jika seseorang tidak memiliki tabungan pensiun pada usia 49 tahun?

Jangan panik. Beberapa cara untuk mengejar ketertinggalan termasuk memaksimalkan kontribusi tahunan dan berinvestasi dengan bijak.

Apa kesalahan terbesar yang harus dihindari saat mengelola IRA?

Kesalahan terbesar termasuk menarik uang lebih awal, tidak mematuhi aturan RMD, dan berinvestasi dalam aset yang salah.

Apa itu RMD dan mengapa itu penting?

RMD adalah jumlah minimum yang harus ditarik dari IRA setelah usia 73 tahun. Penting untuk mematuhi aturan ini untuk menghindari penalti pajak yang tinggi.

Apa keuntungan dari konversi Roth IRA?

Konversi Roth IRA memungkinkan individu untuk mentransfer dana dari IRA tradisional ke Roth IRA, yang menawarkan penarikan bebas pajak di masa pensiun.