Courtesy of YahooFinance

Strategi Cerdas Memperpanjang Tabungan Pensiun yang Terbatas di Amerika

Memberikan strategi bagi para pensiunan atau yang mendekati pensiun agar dapat mengelola tabungan pensiun secara optimal sehingga dapat mempertahankan kualitas hidup tanpa harus mengorbankan kebutuhan penting mereka.

27 Jul 2025, 20.01 WIB

96 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

Menunda pensiun dan menyesuaikan gaya hidup dapat meningkatkan tabungan pensiun.
Strategi investasi dan pengelolaan biaya sangat penting untuk menjaga stabilitas keuangan di masa pensiun.
Perencanaan untuk biaya kesehatan dan perawatan jangka panjang harus dilakukan sejak dini untuk melindungi aset pensiun.

Amerika Serikat - Banyak orang Amerika menargetkan memiliki tabungan pensiun sebesar satu juta dolar, namun kenyataan median tabungan hanya sekitar 200.000 dolar. Jumlah ini tidak cukup untuk hidup nyaman selama 20 tahun masa pensiun jika hanya mengandalkan tabungan saja.

Salah satu cara untuk mengatasi kekurangan tabungan adalah dengan menunda pensiun sampai usia 70 tahun sambil mulai hidup dengan realistis sesuai penghasilan pensiun yang diharapkan, sehingga sisa penghasilan bisa ditabung untuk memperbesar dana pensiun.

Menunda klaim tunjangan Social Security dapat meningkatkan manfaat bulanan secara signifikan hingga 8% per tahun hingga usia 70, namun hal ini juga memerlukan strategi tambahan agar bisa bertahan secara finansial sebelum menerima manfaat tersebut.

Menerapkan strategi investasi dengan membagi tabungan ke dalam kategori jangka pendek, menengah, dan panjang membantu mengelola risiko sekaligus memperpanjang masa pakai tabungan. Memiliki sumber penghasilan tambahan juga sangat disarankan untuk menambah stabilitas finansial.

Selain itu, perencanaan untuk biaya kesehatan dan perawatan jangka panjang sangat penting. Memanfaatkan Health Savings Account dan perlindungan aset dengan Medicaid Asset Protection Trust dapat melindungi tabungan agar tidak cepat habis jika terjadi kebutuhan perawatan medis yang besar.

Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/much-senior-citizens-really-saved-130107138.html

Analisis Ahli

Melanie Musson

"Menyarankan agar individu bekerja lebih lama dan mulai menyesuaikan gaya hidup sesuai dengan penghasilan pensiun untuk meningkatkan tabungan mereka."

Aaron Razon

"Menganjurkan pengurangan biaya, pengelolaan anggaran yang berkelanjutan, dan mencari sumber penghasilan tambahan demi stabilitas keuangan."

Whitney Stidom

"Menekankan pentingnya Health Savings Account (HSA) untuk menyiapkan dana kesehatan selama pensiun."

Evan Farr

"Menyarankan penggunaan Medicaid Asset Protection Trust (MAPT) untuk melindungi aset dari biaya perawatan jangka panjang yang mahal."

Analisis Kami

"Banyak orang terlalu optimis tentang jumlah tabungan pensiun yang mereka butuhkan dan cenderung mengabaikan perencanaan jangka panjang, terutama terkait biaya kesehatan yang terus meningkat. Pendekatan realistis dan disiplin seperti menunda pensiun dan mengatur pengeluaran menjadi kunci agar tidak cepat kehabisan dana saat pensiun."

Prediksi Kami

Jika lebih banyak individu menerapkan strategi menunda pensiun dan klaim Social Security, serta melakukan perencanaan keuangan dan kesehatan yang matang, masa pensiun yang lebih aman dan layak secara finansial dapat diraih meski dengan tabungan yang terbatas.