Courtesy of YahooFinance

Waspadai 4 Tanda Social Security Tidak Cukup Dukung Masa Pensiun Anda

Memberikan informasi dan peringatan kepada pembaca bahwa manfaat Social Security mungkin tidak cukup untuk mendukung pensiun mereka sepenuhnya dan mendorong mereka untuk merencanakan dan mempersiapkan sumber pendapatan tambahan agar masa pensiun tetap nyaman.

04 Sep 2025, 17.15 WIB

143 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

Jaminan Sosial hanya menggantikan sekitar 40% dari pendapatan sebelum pensiun.
Penting untuk memiliki rencana pensiun yang komprehensif dan realistis, termasuk mempertimbangkan biaya kesehatan.
Mengandalkan utang saat pensiun dapat membawa risiko finansial yang signifikan.

Amerika Serikat - Social Security merupakan program penting yang telah membantu para pensiunan Amerika Serikat selama bertahun-tahun. Namun, walaupun awalnya dijadikan pelengkap, saat ini hampir 77% pensiunan mengandalkannya sebagai sumber utama pendapatan mereka. Menurut data Fidelity, manfaat rata-rata yang diberikan sebesar 2,006 dolar per bulan masih jauh dari cukup untuk menutupi kebutuhan hidup sebagian besar pensiunan.

Para ahli menyoroti bahwa manfaat Social Security biasanya hanya menggantikan 40% dari penghasilan saat bekerja. Oleh karena itu, jika Anda berencana mengandalkan Social Security sepenuhnya, ini merupakan tanda bahaya. Mereka yang memiliki utang, seperti kredit kendaraan atau hipotek, menghadapi risiko besar karena pembayaran bunga bisa membebani anggaran tetap mereka.

Selain itu, beberapa langkah penting direkomendasikan jika Anda melihat estimasi manfaat Social Security tidak mencukupi yakni membangun dana darurat, mempertimbangkan investasi lain, menabung lebih banyak, atau menunda pensiun. Bahkan merencanakan pengeluaran pensiun agar lebih hemat seperti dengan melakukan downsizing bisa membantu menghasilkan anggaran yang lebih sesuai.

Menurut survei dari Fidelity, banyak orang yang mulai mengalihkan fokus dari kebergantungan langsung ke Social Security dan lebih memanfaatkan program pensiun pribadi seperti IRA dan 401(k). Ini adalah tanda bahwa mereka memahami adanya risiko kekurangan dana dari Social Security dan mulai beraksi untuk mengantisipasinya.

Pada akhirnya, perencanaan keuangan yang matang sangat penting untuk memastikan kehidupan pensiun yang aman dan nyaman. Tanya pada diri sendiri berapa yang akan didapat dari Social Security, berapa investasi bisa mendukung, dan apa rencana bila terjadi biaya kesehatan mendadak atau hidup lebih lama. Social Security harus dipandang sebagai bagian dari gambaran besar, bukan satu-satunya sumber pendapatan.

Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/4-signs-social-security-won-101557309.html

Analisis Kami

"Ketergantungan yang berlebihan pada Social Security tanpa perencanaan keuangan yang matang akan menyebabkan banyak pensiunan mengalami kesulitan finansial. Oleh karena itu, penting bagi individu untuk mulai menabung sejak dini, mempertimbangkan berbagai sumber pendapatan, dan aktif mengelola utang sebelum pensiun."

Analisis Ahli

Krisstin Petersmarck

"Mengingatkan pentingnya kesadaran realistis terhadap manfaat Social Security dan perlunya tindakan jika estimasi manfaat tidak mencukupi."

Jay Zigmont

"Menekankan bahaya utang pada masa pensiun karena pendapatan tetap dari Social Security membuat bunga utang semakin membebani."

Christine Lam

"Menyatakan bahwa bergantung pada Social Security saja tidak realistis untuk kehidupan pensiun karena hanya menggantikan sebagian kecil penghasilan sebelum pensiun."

Prediksi Kami

Banyak pensiunan di masa depan mungkin akan semakin bergantung pada investasi pribadi dan tabungan untuk melengkapi Social Security, karena manfaatnya tidak cukup untuk memenuhi kebutuhan hidup yang semakin meningkat.

Pertanyaan Terkait

Apa yang dimaksud dengan Jaminan Sosial?

Jaminan Sosial adalah program pemerintah yang memberikan manfaat keuangan kepada warga negara yang telah pensiun atau tidak dapat bekerja.

Mengapa Jaminan Sosial menjadi sumber pendapatan utama bagi pensiunan?

Jaminan Sosial menjadi sumber pendapatan utama bagi pensiunan karena banyak orang mengandalkannya sebagai pendapatan utama dalam masa pensiun.

Apa yang harus dilakukan jika estimasi manfaat Jaminan Sosial tidak sesuai harapan?

Jika estimasi manfaat Jaminan Sosial tidak sesuai harapan, penting untuk membuat dana darurat, mempertimbangkan investasi lain, dan mencari cara untuk mengurangi biaya.

Berapa persentase pendapatan yang sebaiknya direncanakan untuk dihabiskan saat pensiun?

Sebagian besar orang sebaiknya merencanakan untuk menghabiskan antara 55% hingga 80% dari pendapatan tahunan mereka saat pensiun.

Apa saja tanda bahwa seseorang tidak siap untuk pensiun?

Tanda bahwa seseorang tidak siap untuk pensiun termasuk ketergantungan yang tinggi pada Jaminan Sosial sebagai satu-satunya sumber pendapatan dan tidak memiliki rencana keuangan yang jelas.