Courtesy of YahooFinance

Rahasia Aturan Penarikan Dana 4,7% untuk Merancang Pensiun Aman dan Nyaman

17 Mar 2025, 01.00 WIB

46 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

Pensiunan harus mempertimbangkan berbagai faktor sebelum mengikuti aturan penarikan dana.
Perencanaan pensiun bukanlah proses yang statis; perlu pemantauan dan penyesuaian berkelanjutan.
Alokasi aset dan strategi penarikan dapat mempengaruhi keberlanjutan dana pensiun secara signifikan.

Bill Bengen, seorang ahli keuangan, memperkenalkan aturan 4% pada tahun 1994, yang menyarankan pensiunan dapat menarik 4% dari portofolio mereka setiap tahun tanpa khawatir kehabisan uang selama 30 tahun. Namun, setelah 31 tahun, Bengen kini percaya bahwa pensiunan dapat menarik 4,7% di tahun pertama pensiun, dengan penyesuaian untuk inflasi setiap tahun. Dia menekankan bahwa sebelum mengikuti aturan ini, penting untuk mempertimbangkan beberapa faktor, seperti jenis akun yang digunakan untuk menarik uang, apakah ingin meninggalkan warisan untuk ahli waris, dan bagaimana cara mengelola portofolio investasi.

Bengen juga menjelaskan pentingnya merencanakan masa pensiun dengan hati-hati, termasuk memperkirakan harapan hidup dan melakukan penyesuaian jika diperlukan. Dia menyarankan agar pensiunan tidak hanya mengandalkan satu strategi, tetapi mempertimbangkan berbagai pendekatan untuk menarik uang, seperti menarik jumlah tetap atau menggunakan anuitas. Selain itu, penting untuk memantau dan menyesuaikan rencana pensiun seiring waktu, karena tantangan tak terduga mungkin muncul selama masa pensiun.

--------------------

Analisis Kami: Bengen telah memberikan kontribusi besar pada dunia perencanaan keuangan pensiun dengan menyempurnakan aturan penarikan dana yang telah lama digunakan. Namun, pensiunan harus menyadari bahwa aturan ini bukan formula baku, melainkan titik awal; sukses dalam pensiun bergantung pada pemahaman holistik terhadap berbagai faktor personal dan ekonomi yang bisa berubah secara dinamis.

--------------------

Analisis Ahli:

Bill Bengen: Aturan 4,7% ini mencerminkan analisis mendalam terhadap data pasar historis dan pentingnya penyesuaian tahunan terhadap inflasi untuk menjaga daya beli pensiunan.

Robert Powell: Pendekatan edukatif dalam Decoding Retirement membantu pensiunan memahami bahwa perencanaan pensiun harus disesuaikan secara aktif dan tidak sekadar mengandalkan angka tetap.

--------------------

What's Next: Dengan semakin kompleks dan personalnya kebutuhan pensiun, aturan penarikan dana akan terus disesuaikan berdasarkan data pasar dan kondisi individu, membuka ruang bagi solusi keuangan yang lebih fleksibel dan teknologi pendukung yang membantu evaluasi berkelanjutan.

Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/the-4-rule-creator-reveals-the-new-safe-retirement-withdrawal-rate-180042257.html

Pertanyaan Terkait

Apa itu aturan 4% dalam perencanaan pensiun?

Aturan 4% adalah strategi yang menyarankan pensiunan untuk menarik 4% dari portofolio mereka di tahun pertama pensiun dan menyesuaikan jumlah tersebut setiap tahun untuk inflasi.

Siapa yang memperkenalkan aturan 4% dan apa yang baru dalam penelitiannya?

Aturan 4% diperkenalkan oleh Bill Bengen, yang kini percaya bahwa pensiunan dapat menarik 4,7% dari portofolio mereka di tahun pertama pensiun, berdasarkan penelitian terbaru.

Apa saja faktor kunci yang perlu dipertimbangkan dalam rencana penarikan dana pensiun?

Faktor kunci yang perlu dipertimbangkan termasuk skema penarikan, horizon perencanaan, pajak, tujuan warisan, dan struktur portofolio investasi.

Mengapa penting untuk mempertimbangkan pajak saat menarik dana dari portofolio?

Penting untuk mempertimbangkan pajak karena pajak dapat mengurangi jumlah yang dapat ditarik dari portofolio, mempengaruhi tingkat penarikan yang berkelanjutan.

Apa yang dimaksud dengan 'rising glide path' dalam alokasi aset?

'Rising glide path' adalah strategi di mana alokasi saham dimulai lebih rendah dan secara bertahap meningkat seiring waktu, yang dapat meningkatkan tingkat penarikan.