Courtesy of YahooFinance

Bisakah Anda Menarik Rp 1.48 miliar ($90 Ribu) per Tahun dari Dana Pensiun Rp 23.02 miliar ($1,4 Juta) ? Ketahui Risikonya

30 Mar 2025, 19.30 WIB

124 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

Menetapkan tarif penarikan yang aman sangat penting untuk memastikan dana pensiun bertahan lama.
Diversifikasi sumber pendapatan dan menunda klaim Social Security dapat meningkatkan keberlanjutan finansial di masa pensiun.
Perencanaan yang cermat dan fleksibilitas dalam anggaran dapat membantu mengatasi tantangan keuangan yang muncul selama pensiun.

Menentukan apakah Anda bisa pensiun dengan menarik Rp 1.48 juta ($90.000) per tahun dari tabungan pensiun sebesar Rp 23.02 miliar ($1,4 juta) sangat penting. Banyak faktor yang perlu dipertimbangkan, seperti tingkat penarikan yang aman, alokasi portofolio, dan biaya kesehatan. Aturan umum yang dikenal sebagai aturan 4% menyarankan agar pensiunan hanya menarik 4% dari portofolio mereka setiap tahun untuk memastikan tabungan tidak habis dalam 30 tahun. Penarikan lebih dari 4% dapat meningkatkan risiko kehabisan uang, terutama jika pasar sedang buruk saat pensiunan mulai menarik dana.

Pasangan yang berusia awal 60-an dan ingin menarik Rp 1.48 juta ($90.000) per tahun dari tabungan mereka akan memiliki tingkat penarikan sekitar 6,4%, yang jauh lebih tinggi dari yang disarankan. Analisis menunjukkan bahwa tingkat penarikan yang lebih tinggi hanya memiliki peluang 50% untuk bertahan selama 30 tahun. Oleh karena itu, penting untuk mempertimbangkan pengeluaran, menunda pensiun, dan berinvestasi dengan bijak untuk mengurangi risiko.

Selain itu, ada beberapa strategi yang bisa membantu, seperti menunda klaim Jaminan Sosial hingga usia 70 tahun untuk mendapatkan manfaat yang lebih besar, serta mempertimbangkan asuransi kesehatan untuk biaya medis di masa depan. Mengelola pengeluaran dan memiliki rencana yang fleksibel juga sangat penting agar tabungan pensiun dapat bertahan seumur hidup. Jika Anda merasa bingung, berbicara dengan penasihat keuangan bisa membantu merencanakan strategi penarikan yang lebih aman.

--------------------

Analisis Kami: Penarikan di atas 4% awal adalah sinyal merah bagi banyak pensiunan, terutama karena volatilitas pasar yang tidak dapat diprediksi di awal pensiun. Mengombinasikan strategi pengelolaan risiko seperti menunda Social Security dan diversifikasi portofolio akan sangat membantu memperpanjang usia tabungan pensiun.

--------------------

Analisis Ahli:

Wade Pfau: Mengambil penarikan lebih dari 4% meningkatkan risiko kegagalan portofolio selama pensiun secara signifikan, terutama dalam periode 30 tahun.

David Blanchett: Penyesuaian alokasi aset dan penarikan yang fleksibel berdasarkan kondisi pasar membantu menjaga kelangsungan hidup dana pensiun lebih lama.

--------------------

What's Next: Banyak pensiunan yang berpotensi mengalami kesulitan keuangan selama masa pensiun jika tetap menarik lebih dari tingkat penarikan yang disarankan, sehingga peningkatan kesadaran dan pemakaian penasihat keuangan akan meningkat.

Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/were-early-60s-1-4-120500190.html

Pertanyaan Terkait

Apa yang dimaksud dengan tarif penarikan yang aman dalam pensiun?

Tarif penarikan yang aman adalah persentase dari portofolio pensiun yang dapat ditarik setiap tahun tanpa risiko kehabisan dana. Umumnya, tarif 4% dianggap sebagai pedoman yang aman.

Mengapa risiko urutan pengembalian penting dalam perencanaan pensiun?

Risiko urutan pengembalian terjadi ketika pasar mengalami penurunan saat pensiunan mulai menarik dana, yang dapat mempercepat pengurangan modal. Ini penting karena dapat mempengaruhi keberlanjutan dana pensiun.

Apa yang terjadi jika seseorang menarik lebih dari 4% dari portofolio pensiun?

Menarik lebih dari 4% dapat meningkatkan risiko kehabisan dana pensiun, terutama jika pasar tidak berkinerja baik pada awal pensiun. Hal ini dapat memaksa pensiunan untuk menjual lebih banyak saham untuk mempertahankan tingkat pendapatan.

Bagaimana cara mengurangi biaya kesehatan dalam pensiun?

Mengurangi biaya kesehatan dapat dilakukan dengan memanfaatkan Akun Tabungan Kesehatan (HSA) sebelum memenuhi syarat Medicare. Selain itu, asuransi perawatan jangka panjang dapat membantu menutupi biaya perawatan yang mahal di akhir masa pensiun.

Mengapa penting untuk mendiversifikasi sumber pendapatan di masa pensiun?

Mendiversifikasi sumber pendapatan penting untuk mengurangi risiko dan memastikan pendapatan yang stabil selama pensiun. Ini dapat mencakup penundaan klaim Social Security dan penggunaan berbagai jenis investasi.