Courtesy of YahooFinance
Cara Cerdas Menginvestasikan Satu Juta untuk Mendapatkan 50 Ribu Per Tahun
29 Mar 2025, 19.30 WIB
113 dibaca
Share
Ikhtisar 15 Detik
- Penting untuk memahami tujuan keuangan jangka panjang sebelum berinvestasi.
- Inflasi harus dipertimbangkan dalam perencanaan pendapatan pensiun.
- Diversifikasi portofolio dapat membantu mencapai pendapatan yang diinginkan sambil melindungi nilai pokok.
Rob memiliki Rp 4.11 miliar ($250,000) di bank dan Rp 16.45 miliar ($1 juta) untuk diinvestasikan untuk pensiun, tanpa utang. Ia ingin menghasilkan Rp 822.25 juta ($50,000) per tahun dari investasi tersebut. Untuk mencapai tujuan ini, penting untuk mempertimbangkan beberapa faktor, seperti apakah ia ingin menjaga nilai pokok investasinya atau menghabiskan uang tersebut selama pensiun. Jika hanya ingin menghasilkan Rp 822.25 juta ($50,000) per tahun tanpa mempertahankan pokok, ia bisa membeli anuitas atau investasi yang aman seperti obligasi pemerintah.
Namun, jika Rob ingin pendapatannya tetap sejalan dengan inflasi atau ingin mempertahankan nilai pokok, ia perlu mempertimbangkan portofolio yang lebih beragam. Ini bisa mencakup kombinasi obligasi dan saham yang membayar dividen, yang dapat memberikan pendapatan tahunan yang diinginkan sambil melindungi nilai pokok investasinya. Dengan cara ini, Rob bisa memiliki fleksibilitas lebih dalam pengeluaran selama pensiun.
Sebelum membuat keputusan investasi, Rob disarankan untuk berbicara dengan penasihat keuangan untuk membantu merencanakan dan memilih investasi yang sesuai dengan tujuannya. Selain itu, penting juga untuk memiliki dana darurat yang cukup untuk menutupi biaya hidup selama tiga hingga enam bulan, meskipun sudah pensiun.
--------------------
Analisis Kami: Memang menargetkan pendapatan 5% per tahun dari satu juta dolar itu realistis, tapi tanpa diversifikasi dan perlindungan terhadap inflasi, modal bisa cepat terkuras. Saran terbaik adalah memadukan instrumen pendapatan tetap dan saham dividen agar bisa terus menyesuaikan nilai riil pendapatan di masa depan.
--------------------
Analisis Ahli:
Morningstar: Pendekatan diversifikasi dengan mempertimbangkan profil risiko klien dan tujuan jangka panjang sangat penting untuk menjaga keseimbangan antara pendapatan dan pertumbuhan modal.
Vanguard: Menggabungkan obligasi dengan saham dividen memberikan keseimbangan yang sehat agar investor tidak hanya mendapatkan pendapatan stabil tapi juga perlindungan inflasi.
--------------------
Baca juga: Apakah Rencana Pensiun Shaun dengan Rp 18.09 miliar ($1,1 Juta) dan Social Security Sudah Aman?
What's Next: Rob kemungkinan akan mengadopsi strategi investasi yang lebih seimbang antara pendapatan tetap dan pertumbuhan agar penghasilan tetap aman dan modal bisa bertahan sepanjang masa pensiunnya.
Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-1-25m-retirement-140000652.html
[1] https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-1-25m-retirement-140000652.html
Pertanyaan Terkait
Q
Apa tujuan utama dari investasi $1 juta yang disebutkan dalam artikel?A
Tujuan utama dari investasi $1 juta adalah untuk menghasilkan pendapatan tahunan sebesar $50,000 untuk kebutuhan pensiun.Q
Mengapa penting untuk mempertimbangkan inflasi dalam perencanaan pensiun?A
Inflasi penting untuk dipertimbangkan karena dapat mengurangi daya beli pendapatan yang dihasilkan dari investasi seiring waktu.Q
Apa saja opsi investasi yang disarankan untuk mencapai pendapatan tahunan $50,000?A
Opsi investasi yang disarankan termasuk anuitas, portofolio obligasi, dan saham yang membayar dividen.Q
Bagaimana cara kerja anuitas dalam konteks perencanaan pensiun?A
Anuitas adalah produk keuangan yang memberikan pembayaran tetap kepada pemegangnya, biasanya digunakan untuk memastikan pendapatan selama pensiun.Q
Mengapa disarankan untuk memiliki dana darurat meskipun sudah memiliki tabungan pensiun?A
Dana darurat penting untuk menutupi biaya tak terduga dan memberikan keamanan finansial, bahkan saat sudah memiliki tabungan pensiun.Artikel Serupa
Finansial
4 bulan lalu
66 dibaca
Apakah Dana Rp 4,6 Miliar Cukup untuk Pensiun Dini di Usia 55?
Finansial
4 bulan lalu
145 dibaca
Apakah Rencana Pensiun Dini Anda di Usia 57 Sudah Tepat? Simak Analisisnya
Finansial
4 bulan lalu
86 dibaca
Cara Bijak Mengelola IRA Rp 23.02 miliar ($1,4 Juta) Agar Tabungan Pensiun Awet Lama
Finansial
4 bulan lalu
125 dibaca
Bisakah Anda Menarik Rp 1.48 miliar ($90 Ribu) per Tahun dari Dana Pensiun Rp 23.02 miliar ($1,4 Juta) ? Ketahui Risikonya
Finansial
4 bulan lalu
152 dibaca
Cara Menutup Kekurangan Biaya Hidup Sebelum Pensiun Penuh di Usia 59,5 Tahun
Finansial
4 bulan lalu
56 dibaca