Courtesy of YahooFinance

Apakah Rencana Pensiun Shaun dengan Rp 18.09 miliar ($1,1 Juta) dan Social Security Sudah Aman?

Memberikan analisis dan saran mengenai rencana pensiun Shaun untuk memastikan keberlanjutan keuangan setelah pensiun.

07 Apr 2025, 19.30 WIB

145 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

Rencanakan pengeluaran pensiun dengan cermat, termasuk pajak dan biaya kesehatan.
Pertimbangkan untuk memiliki dana darurat untuk pengeluaran tak terduga.
Konsultasikan dengan penasihat keuangan untuk perencanaan yang lebih baik.

Amerika Serikat - Shaun berencana pensiun pada usia 62 tahun dengan tabungan 401(k) sebesar Rp 18.09 miliar ($1.1 juta) dan rekening tabungan berbunga tinggi sebesar Rp 822.25 juta ($50,000) . Dia juga memiliki penghasilan Rp 4.93 miliar ($300,000) per tahun dan menyumbang Rp 493.35 juta ($30,000 k) e 401(k) setiap tahun.

Shaun dan istrinya akan menerima Rp 57.56 juta ($3,500) per bulan dari Jaminan Sosial dan berencana menarik Rp 82.22 juta ($5,000) per bulan dari 401(k). Namun, penting untuk mempertimbangkan pajak pada manfaat Jaminan Sosial dan penarikan 401(k), serta pengeluaran tak terduga dan perawatan kesehatan jangka panjang.

Brandon Renfro menyarankan bahwa tingkat penarikan tahunan 3-3.8% adalah angka yang masuk akal, tetapi Shaun harus memastikan bahwa rencana keuangannya mencakup semua pengeluaran dan potensi risiko.

--------------------

Analisis Kami: Rencana Shaun sudah cukup matang dalam hal tabungan dan target pengeluaran, namun kurang memperhitungkan pajak dan biaya kesehatan secara tepat yang bisa sangat berpengaruh pada finansialnya. Dia juga harus mengantisipasi risiko besar seperti biaya perawatan jangka panjang agar tidak terganggu keuangannya di masa pensiun.

--------------------

Analisis Ahli:

Brandon Renfro, CFP®: Penarikan 3%-3,8% dari saldo 401(k) di usia pensiun masih dalam batas aman, namun perencanaan pajak dan pengeluaran tak terduga seperti asuransi jangka panjang harus diperhitungkan agar rencana lebih realistis dan tahan lama.

--------------------

What's Next: Jika Shaun melaksanakan rencana ini tanpa perubahan, dia kemungkinan bisa pensiun pada usia 62 dengan sejumlah uang yang cukup, namun risiko terkait pajak dan pengeluaran tak terduga bisa mengurangi kelebihan cash flow yang diproyeksikan.

Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-1-15-million-155948081.html