Courtesy of YahooFinance
Cara Menutup Kekurangan Biaya Hidup Sebelum Pensiun Penuh di Usia 59,5 Tahun
29 Mar 2025, 19.30 WIB
151 dibaca
Share
Ikhtisar 15 Detik
- Derick memiliki cukup tabungan untuk menutupi pengeluaran pensiun sebelum menerima Social Security.
- Penarikan dari Roth IRA dapat menjadi solusi yang baik untuk kebutuhan dana jangka pendek.
- Setelah menerima Social Security, Derick mungkin tidak perlu menarik banyak dari tabungannya.
Derick, seorang pensiunan militer berusia 58 tahun, memiliki tabungan pensiun sebesar Rp 11.51 miliar ($700,000) di 401(k) dan IRA. Ia tidak memiliki utang kartu kredit, pinjaman mobil, atau hipotek, dan menerima penghasilan bulanan sebesar Rp 36.18 juta ($2,200) setelah pajak. Namun, ia memiliki pengeluaran bulanan sebesar Rp 49.34 juta ($3,000) , sehingga ia mengalami kekurangan Rp 13.16 juta ($800) setiap bulan yang perlu ditutupi hingga ia mulai menerima Jaminan Sosial dalam tujuh tahun.
Untuk menutupi kekurangan ini, Derick bisa menggunakan beberapa opsi. Pertama, ia bisa memanfaatkan tabungan yang mungkin sudah dimilikinya. Kedua, jika ia memiliki Roth IRA, ia bisa menarik uang yang telah ia setorkan tanpa dikenakan pajak atau denda. Ketiga, ia bisa menarik dari 401(k) atau IRA-nya, meskipun ini akan dikenakan denda 10% untuk penarikan awal.
Meskipun ada kemungkinan membayar denda, Derick masih dalam posisi keuangan yang baik. Setelah ia mulai menerima Jaminan Sosial, ia mungkin tidak perlu menarik banyak uang dari tabungan pensiunnya. Dengan perencanaan yang tepat, ia dapat mengelola keuangannya dengan baik hingga pensiun penuh.
--------------------
Analisis Kami: Dalam situasi seperti Derick, memanfaatkan Roth IRA sebagai sumber dana bebas penalti adalah pilihan bijak sebelum mencapai usia penarikan yang diperbolehkan. Selain itu, menyusun strategi penarikan dan konsultasi dengan penasihat keuangan sangat krusial agar dana pensiun dapat bertahan lama tanpa mengurangi kualitas hidup.
--------------------
Analisis Ahli:
Matt Becker, CFP®: Derick berada dalam posisi yang sangat baik dengan tabungan pensiun yang cukup besar untuk menutupi kebutuhan hidupnya, bahkan dengan penalti penarikan awal sekalipun. Social Security yang akan dimulai dalam beberapa tahun ke depan juga akan menjadi sumber penghasilan tambahan yang penting.
--------------------
Baca juga: Apakah Rencana Pensiun Shaun dengan Rp 18.09 miliar ($1,1 Juta) dan Social Security Sudah Aman?
What's Next: Derick kemungkinan akan menutupi defisit pengeluarannya saat ini dengan pengambilan dana pensiun yang mungkin dikenai penalti kecil, dan setelah Social Security aktif, ia tidak perlu lagi mengandalkan penarikan besar dari tabungan pensiunnya.
Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-cover-3-000-110000758.html
[1] https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-cover-3-000-110000758.html
Pertanyaan Terkait
Q
Apa yang harus dilakukan Derick untuk menutupi pengeluaran bulanan sebelum menerima Social Security?A
Derick dapat menggunakan tabungan yang ada, menarik dari Roth IRA, atau menarik dari 401(k) dengan penalti.Q
Berapa banyak uang yang perlu ditarik Derick dari tabungannya untuk menutupi defisit bulanan?A
Derick perlu menarik sekitar $14,400 untuk menutupi defisit bulanan selama 18 bulan.Q
Apa itu 4% rule dalam konteks penarikan dana pensiun?A
4% rule adalah pedoman yang menyarankan untuk menarik 4% dari portofolio pensiun setiap tahun tanpa risiko kehabisan uang.Q
Apa keuntungan dari menggunakan Roth IRA untuk penarikan dana?A
Keuntungan dari Roth IRA adalah penarikan kontribusi dapat dilakukan tanpa pajak atau penalti kapan saja.Q
Bagaimana Social Security dapat mempengaruhi keuangan Derick di masa depan?A
Social Security dapat memberikan tambahan pendapatan bulanan yang dapat menutupi defisit dan mengurangi kebutuhan penarikan dari tabungan.Artikel Serupa
Finansial
4 bulan lalu
66 dibaca
Apakah Dana Rp 4,6 Miliar Cukup untuk Pensiun Dini di Usia 55?
Finansial
4 bulan lalu
144 dibaca
Apakah Rencana Pensiun Dini Anda di Usia 57 Sudah Tepat? Simak Analisisnya
Finansial
4 bulan lalu
84 dibaca
Cara Bijak Mengelola IRA Rp 23.02 miliar ($1,4 Juta) Agar Tabungan Pensiun Awet Lama
Finansial
4 bulan lalu
106 dibaca
Cara Efektif Mengelola Penarikan Dana Agar Tetap Dapat Subsidi Asuransi Kesehatan
Finansial
4 bulan lalu
161 dibaca
Bisakah Anda Pensiun Nyaman di Usia 66 dengan Rp 14.80 juta ($900.000) di Roth IRA dan Social Security Rp 36.18 ribu ($2.200) ?
Finansial
4 bulan lalu
55 dibaca