Courtesy of YahooFinance

5 Kesalahan Umum dalam Perencanaan Pensiun dan Cara Mudah Menghindarinya

Memberikan panduan agar pembaca menghindari kesalahan umum dalam perencanaan pensiun yang bisa merusak keuangan mereka di masa depan dan menunjukkan cara yang tepat untuk menjaga strategi pensiun tetap optimal.

25 Agt 2025, 06.13 WIB

205 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

Hindari penarikan dana pensiun secara dini untuk melindungi pertumbuhan investasi.
Pertimbangkan inflasi saat merencanakan kebutuhan dana pensiun.
Diversifikasi portofolio investasi untuk mengurangi risiko dan meningkatkan peluang pertumbuhan.

Amerika Serikat - Perencanaan pensiun seringkali membingungkan karena banyak variabel yang harus diperhatikan. Kesalahan-kesalahan yang terjadi seperti menarik dana pensiun terlalu dini dapat memberikan dampak besar bagi keuangan jangka panjang. Penarikan prematur tidak hanya berdampak pada denda hingga 10%, tapi juga bisa membuat tabungan kehilangan potensi bunga majemuk yang besar.

Inflasi adalah faktor yang sering diabaikan dalam perencanaan pensiun. Jika tidak memperhitungkan kenaikan biaya hidup yang sekitar 3% per tahun, seseorang dapat akhirnya membutuhkan dana yang hampir dua kali lipat untuk mempertahankan gaya hidup yang sama dalam 20 tahun ke depan. Oleh karena itu penting menggunakan kalkulator dan memperhitungkan inflasi saat merancang anggaran pensiun.

Mulai menabung sejak usia muda adalah salah satu faktor kunci untuk membangun dana pensiun yang memadai. Dengan menabung sejak usia 25 tahun, seseorang dapat mencapai lebih dari 1 juta rupiah tabungan hanya dengan kontribusi sekitar Rp300.000 per bulan. Sedangkan menunda hingga usia 40 berarti harus menabung hampir empat kali lipat setiap bulannya untuk mencapai target yang sama.

Biaya kesehatan di masa pensiun biasanya meningkat meskipun sudah ada Medicare dan asuransi lain. Rata-rata sekitar 15% dari penghasilan saat pensiun perlu disiapkan untuk biaya kesehatan agar tidak mengganggu pengeluaran lain. Menyiapkan dana khusus untuk kesehatan menjadi hal penting yang sering terlupakan.

Diversifikasi investasi adalah cara paling aman untuk mengelola dana pensiun. Mengandalkan satu jenis investasi atau aset spekulatif, seperti saham tunggal atau bitcoin, sangat berisiko dan berpotensi kehilangan banyak dana yang sudah disimpan. Investasi yang terdiversifikasi dengan penyesuaian berkala dan konsistensi bisa membantu membangun kekayaan jangka panjang.

Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/middle-class-keep-making-5-231310641.html

Analisis Kami

"Kebiasaan buruk seperti menarik dana pensiun lebih awal tanpa strategi pengganti menunjukkan kurangnya literasi keuangan dalam masyarakat. Untuk itu, edukasi sejak dini dan pendekatan otomatisasi tabungan menjadi kunci agar setiap individu bisa menikmati masa pensiun yang layak dan bebas tekanan finansial."

Analisis Ahli

Robert Kiyosaki

"Mulai menabung dan berinvestasi lebih awal adalah strategi terbaik untuk membangun kekayaan jangka panjang, mengandalkan bunga majemuk yang kuat."

Suze Orman

"Penghindaran penarikan dini dan diversifikasi investasi sangat penting untuk memastikan dana pensiun cukup dan aman dari risiko pasar."

Prediksi Kami

Banyak pekerja kelas menengah yang tidak memperbaiki kesalahan ini akan menghadapi krisis keuangan di masa pensiun, sehingga pemerintah dan lembaga keuangan mungkin akan meningkatkan edukasi dan produk yang menyesuaikan kebutuhan mereka.