Courtesy of YahooFinance

Bagaimana HELOC Mempengaruhi Skor Kredit dan Cara Mengelolanya dengan Bijak

03 Apr 2025, 05.19 WIB

256 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

HELOC dapat mempengaruhi skor kredit baik secara positif maupun negatif tergantung pada penggunaannya.
Pembayaran tepat waktu dan pengelolaan saldo yang rendah dapat membantu membangun sejarah kredit yang baik.
Menggunakan HELOC untuk membayar utang berbunga tinggi dapat meningkatkan skor kredit dengan menurunkan rasio pemanfaatan kredit.

HELOC, atau Home Equity Line of Credit, adalah cara untuk meminjam uang dengan menggunakan nilai rumah yang sudah kita miliki. Ketika kita mengajukan HELOC, bank akan memeriksa skor kredit kita, yang bisa menurunkan skor kredit sementara. Jika kita menggunakan HELOC dengan bijak, seperti untuk membayar utang dengan bunga tinggi, ini bisa membantu meningkatkan skor kredit kita. Namun, jika kita tidak membayar tepat waktu atau meminjam terlalu banyak, skor kredit kita bisa turun.

Setelah membuka HELOC, cara kita mengelola utang ini juga mempengaruhi skor kredit. Jika HELOC dilaporkan sebagai utang yang dapat diputar (revolving credit), maka jumlah yang kita pinjam akan mempengaruhi rasio penggunaan kredit kita. Rasio ini penting karena semakin rendah persentase utang yang kita miliki dibandingkan dengan total kredit yang tersedia, semakin baik skor kredit kita. Namun, HELOC dianggap sebagai utang yang "baik" karena terkait dengan aset, yaitu rumah kita.

Penting untuk mengelola HELOC dengan baik. Kita harus membayar tepat waktu dan tidak meminjam lebih dari yang bisa kita bayar. Jika kita menggunakan HELOC untuk hal-hal yang meningkatkan nilai rumah, seperti renovasi, itu bisa menjadi utang yang menguntungkan. Namun, jika digunakan untuk kebutuhan sehari-hari yang tidak penting, bisa menjadi utang yang buruk. Jadi, bijaklah dalam menggunakan HELOC agar tidak merugikan keuangan kita.

Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/does-heloc-affect-credit-score-184431181.html

Analisis Ahli

Linda Bell

"Penggunaan HELOC yang bijaksana seperti menjaga saldo rendah dan membayar tepat waktu dapat membantu meningkatkan skor kredit."

Jackie Boies

"Penting untuk menjaga pembayaran HELOC agar tidak terlambat supaya skor kredit tidak turun dan menjadikan HELOC alat konsolidasi utang yang efektif."

Suzanne Mink

"Walau ada penurunan skor akibat pengecekan kredit awal, dampaknya hanya sementara dan jauh lebih kecil dibandingkan manfaat jangka panjang dari riwayat kredit yang baik."

FICO

"HELOC dianggap sebagai utang yang tidak memengaruhi rasio pemanfaatan kredit karena merupakan utang yang dijamin, berbeda dengan kartu kredit."

Analisis Kami

"HELOC merupakan alat keuangan yang sangat berguna jika digunakan dengan disiplin dan perencanaan matang, karena dapat membantu memperbaiki skor kredit dan mengelola utang secara efisien. Namun, tanpa kontrol yang ketat, HELOC bisa berbalik menjadi beban finansial berisiko tinggi akibat suku bunga variabel dan dampak negatif pada riwayat kredit."

Prediksi Kami

Banyak peminjam akan lebih berhati-hati dan terencana dalam menggunakan HELOC agar dapat memaksimalkan manfaatnya bagi skor kredit mereka, serta menghindari risiko yang terkait fluktuasi suku bunga dan manajemen utang yang buruk.

Pertanyaan Terkait

Apa itu HELOC dan bagaimana cara kerjanya?

HELOC adalah garis kredit yang memungkinkan pemilik rumah untuk meminjam uang berdasarkan ekuitas rumah mereka. Ini bekerja seperti kartu kredit, di mana peminjam dapat menarik dana hingga batas tertentu.

Bagaimana HELOC dapat mempengaruhi skor kredit seseorang?

HELOC dapat mempengaruhi skor kredit tergantung pada bagaimana pemberi pinjaman melaporkannya dan bagaimana peminjam mengelola akun tersebut. Pembayaran tepat waktu dapat meningkatkan skor kredit, sementara saldo tinggi dan pembayaran terlambat dapat menurunkannya.

Apa yang terjadi pada skor kredit jika pembayaran HELOC terlambat?

Jika pembayaran HELOC terlambat, ini dapat menyebabkan penurunan skor kredit. Pembayaran yang kurang dari minimum juga dapat berdampak negatif.

Mengapa penting untuk menjaga rasio pemanfaatan kredit rendah?

Menjaga rasio pemanfaatan kredit rendah penting karena rasio ini mempengaruhi skor kredit. Rasio yang tinggi dapat menunjukkan risiko bagi pemberi pinjaman.

Apa yang harus dipertimbangkan sebelum mengajukan HELOC?

Sebelum mengajukan HELOC, penting untuk mempertimbangkan kebutuhan dana, kemampuan untuk membayar kembali, dan bagaimana HELOC akan dilaporkan kepada biro kredit.