Courtesy of YahooFinance

Kenapa Roth IRA Tidak Cocok Dijadikan Tabungan Dana Darurat Anda

05 Apr 2025, 23.30 WIB

47 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

Roth IRA dan tabungan darurat memiliki tujuan dan karakteristik yang berbeda.
Menarik uang dari Roth IRA sebelum usia pensiun dapat mengakibatkan penalti.
Batas kontribusi tahunan pada Roth IRA membatasi kemampuan untuk mengganti dana yang ditarik.

Roth IRA adalah akun investasi yang menguntungkan karena penarikan uang dari akun ini bebas pajak. Meskipun ada yang berpendapat bahwa Roth IRA bisa digunakan sebagai rekening tabungan darurat, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan. Orang yang menyimpan uang di Roth IRA biasanya ingin uangnya tumbuh, sedangkan rekening tabungan darurat lebih fokus pada stabilitas dan akses cepat ke uang.

Salah satu masalah utama adalah bahwa jika Anda menarik uang dari Roth IRA sebelum usia 59 1/2 tahun, Anda akan dikenakan denda 10% untuk keuntungan yang diambil, meskipun Anda bisa menarik kontribusi yang sudah Anda masukkan tanpa denda. Selain itu, ada batasan kontribusi tahunan yang hanya sebesar Rp 115.11 juta ($7,000) , yang berarti jika Anda menarik uang dalam jumlah besar, akan sulit untuk mengisi kembali akun tersebut dengan cepat.

Secara keseluruhan, Roth IRA dan rekening tabungan darurat memiliki tujuan dan cara kerja yang berbeda. Penting untuk memiliki kedua jenis akun ini untuk memenuhi kebutuhan investasi dan kebutuhan darurat secara terpisah.

--------------------

Analisis Kami: Banyak orang masih salah kaprah berpikir Roth IRA cocok untuk dana darurat, padahal mekanisme dan tujuan Roth IRA sangat berbeda dengan tabungan darurat yang harus mudah diakses tanpa risiko. Lebih bijak menggunakan Roth IRA untuk membangun kekayaan jangka panjang dan menyiapkan dana darurat di rekening terpisah yang stabil dan likuid.

--------------------

Analisis Ahli:

Robert Kiyosaki: Roth IRA bagus untuk membangun kekayaan jangka panjang, tapi dana darurat harus benar-benar likuid dan aman, tidak bisa diandalkan dari akun investasi.

Dave Ramsey: Dana darurat harus berada di tempat yang mudah diakses dan bebas risiko. Roth IRA adalah kendaraan investasi, bukan akun darurat.

--------------------

What's Next: Semakin banyak investor yang menyadari perbedaan fungsi Roth IRA dan rekening tabungan darurat, sehingga penggunaan Roth IRA lebih fokus ke tujuan pensiun dan investasi jangka panjang, sementara dana darurat tetap disimpan di rekening dengan likuiditas tinggi.

Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/build-retirement-portfolio-while-saving-163020181.html

Pertanyaan Terkait

Apa itu Roth IRA?

Roth IRA adalah akun pensiun yang memungkinkan kontribusi setelah pajak dan penarikan bebas pajak di masa pensiun.

Mengapa Roth IRA tidak sebaik tabungan darurat?

Roth IRA tidak sebaik tabungan darurat karena penarikan dapat dikenakan penalti dan tergantung pada kondisi pasar.

Apa penalti untuk menarik uang dari Roth IRA sebelum usia 59 1/2?

Penalti untuk menarik uang dari Roth IRA sebelum usia 59 1/2 adalah 10% pada penghasilan yang ditarik.

Berapa batas kontribusi tahunan untuk Roth IRA?

Batas kontribusi tahunan untuk Roth IRA saat ini adalah $7,000, dan meningkat menjadi $8,000 untuk individu berusia 50 tahun ke atas.

Apa perbedaan utama antara Roth IRA dan akun tabungan bunga tinggi?

Perbedaan utama antara Roth IRA dan akun tabungan bunga tinggi adalah tujuan dan aksesibilitas dana, di mana Roth IRA lebih untuk pertumbuhan jangka panjang.