Courtesy of YahooFinance

Haruskah Pasangan Berusia 50-an Beralih ke Kontribusi Roth IRA Dari 401(k)?

15 Mar 2025, 19.30 WIB

93 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

Roth IRA menawarkan keuntungan pajak yang signifikan di masa pensiun dengan penarikan bebas pajak.
Keputusan untuk beralih ke kontribusi Roth harus mempertimbangkan tingkat pajak saat ini dan yang diharapkan di masa pensiun.
Konsultasi dengan penasihat keuangan dapat membantu dalam merencanakan strategi pensiun yang optimal.

Roth IRA adalah jenis rekening pensiun yang menawarkan keuntungan besar bagi pensiunan, karena penarikan dari rekening ini biasanya bebas pajak. Meskipun Anda harus membayar pajak di awal saat menyetor uang, keuntungan ini bisa sangat bermanfaat di masa pensiun. Misalnya, jika Anda dan pasangan berusia akhir 50-an dengan 401(k) sebesar Rp 26.31 miliar ($1,6 juta) , Anda mungkin bertanya-tanya apakah sebaiknya beralih ke kontribusi Roth. Umumnya, jika Anda berada di puncak penghasilan dan membayar pajak lebih tinggi sekarang, tetap menggunakan 401(k) mungkin lebih baik, karena Anda bisa menunda pembayaran pajak hingga pensiun ketika pajak Anda mungkin lebih rendah.

Ada dua cara untuk membangun Roth IRA: melalui kontribusi langsung atau konversi dari rekening pensiun lain. Namun, penting untuk diingat bahwa kontribusi Roth tidak memberikan pengurangan pajak di awal, dan ada aturan lima tahun untuk menarik keuntungan tanpa penalti. Jika Anda tidak yakin mana yang lebih baik untuk situasi keuangan Anda, berbicara dengan penasihat keuangan bisa membantu Anda membuat keputusan yang tepat.

--------------------

Analisis Kami: Keputusan antara Roth dan 401(k) sangat bergantung pada proyeksi tarif pajak di masa pensiun dan kemampuan membayar pajak di muka. Bagi kebanyakan pasangan berpenghasilan yang tinggi atau mendekati pensiun, manfaat potongan pajak saat ini dari 401(k) biasanya lebih besar daripada keuntungan yang diperoleh dari penarikan bebas pajak di Roth IRA.

--------------------

Analisis Ahli:

Vanguard financial experts: Mereka menyarankan bahwa Roth IRA paling menguntungkan untuk pembayar pajak yang lebih rendah saat ini dan yang mengantisipasi kenaikan tarif pajak di masa depan, sedangkan 401(k) cocok bagi mereka dengan tarif pajak lebih tinggi saat ini.

Fidelity Investments: Menjelaskan bahwa diversifikasi antara Roth dan tradisional bisa menjadi strategi terbaik untuk fleksibilitas pajak saat pensiun.

--------------------

What's Next: Di masa depan, semakin banyak pasangan usia mendekati pensiun akan tetap mempertahankan kontribusi 401(k) pra-pajak mereka, kecuali jika mereka memproyeksikan kenaikan signifikan dalam tarif pajak yang menyebabkan Roth IRA menjadi lebih menarik.

Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/were-50s-1-6-million-120000955.html

Pertanyaan Terkait

Apa itu Roth IRA?

Roth IRA adalah rekening pensiun yang memungkinkan penarikan bebas pajak di masa pensiun setelah kontribusi dilakukan dengan pajak yang sudah dibayar.

Mengapa kontribusi Roth IRA tidak memberikan pengurangan pajak di muka?

Karena Roth IRA adalah rekening setelah pajak, kontribusi tidak memberikan pengurangan pajak di muka, tetapi penarikan di masa pensiun bebas pajak.

Apa keuntungan utama dari Roth IRA dibandingkan 401(k)?

Keuntungan utama dari Roth IRA adalah penarikan bebas pajak, tidak ada distribusi minimum yang diperlukan, dan potensi pertumbuhan yang lebih besar tanpa pajak.

Kapan sebaiknya seseorang mempertimbangkan untuk beralih ke kontribusi Roth?

Seseorang sebaiknya mempertimbangkan untuk beralih ke kontribusi Roth jika mereka mengharapkan berada di tingkat pajak yang lebih tinggi di masa pensiun.

Apa yang harus dipertimbangkan sebelum melakukan konversi ke Roth IRA?

Sebelum melakukan konversi, penting untuk mempertimbangkan kemampuan untuk membayar pajak yang timbul dari konversi dan dampaknya terhadap pendapatan pajak saat ini.