Haruskah Saya Konversi Rp 2.63 miliar ($160.000 k) e Roth IRA untuk Kurangi Pajak dan RMD?
Courtesy of YahooFinance

Haruskah Saya Konversi Rp 2.63 miliar ($160.000 k) e Roth IRA untuk Kurangi Pajak dan RMD?

Memberikan saran tentang apakah konversi Roth sebesar $160.000 per tahun selama 1-3 tahun adalah langkah yang bijaksana untuk mengurangi RMD di masa depan.

07 Apr 2025, 20.30 WIB
102 dibaca
Share
Ikhtisar 15 Detik
  • Konversi Roth dapat mengurangi beban pajak di masa pensiun.
  • RMD dapat mempengaruhi pendapatan dan pajak yang harus dibayar di masa depan.
  • Memiliki Roth IRA memberikan fleksibilitas lebih dalam perencanaan pensiun dan warisan.
Amerika Serikat - Dennis, seorang pensiunan berusia 70 tahun dengan Rp 23.02 miliar ($1,4 juta) dalam IRA tradisional, mempertimbangkan konversi Roth untuk mengurangi RMD tinggi di masa depan. Konversi Roth dapat masuk akal jika Anda berada dalam kelompok pajak yang lebih rendah sekarang daripada nanti.
Akun Roth IRA tidak tunduk pada distribusi minimum yang diwajibkan (RMD), memberikan lebih banyak kontrol atas penarikan. Konversi juga dapat meningkatkan nilai setelah pajak dari warisan yang akan diterima ahli waris.
Tingkat pajak kemungkinan akan lebih tinggi di masa depan, terutama dengan berakhirnya Undang-Undang Pemotongan Pajak dan Pekerjaan 2017 (TCJA) pada akhir 2025. Oleh karena itu, membayar pajak 24% sekarang mungkin menghemat uang dari waktu ke waktu.
--------------------
Analisis Kami: Melakukan konversi Roth secara bertahap memang strategi yang cerdas jika Anda yakin tarif pajak akan naik. Namun, penting untuk memantau dengan cermat penghasilan kena pajak dan efek terhadap Medicare serta menyesuaikan strategi jika kondisi pajak berubah drastis.
--------------------
Analisis Ahli:
Brandon Renfro: Konversi Roth masuk akal jika Anda dapat membayar pajak sekarang dengan tarif yang lebih rendah untuk menghindari tarif yang lebih tinggi di masa depan dan dapat membantu mengontrol RMD atau memaksimalkan aset untuk ahli waris.
--------------------
What's Next: Tarif pajak kemungkinan akan naik di masa depan terutama setelah berakhirnya TCJA pada 2025, sehingga melakukan konversi Roth sekarang dapat mengurangi beban pajak jangka panjang dan RMD yang tinggi.
Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-70-1-120000815.html

Pertanyaan Terkait

Q
Apa itu konversi Roth dan mengapa itu penting bagi Dennis?
A
Konversi Roth adalah proses mengubah dana dari IRA tradisional menjadi Roth IRA, yang memungkinkan penarikan bebas pajak di masa depan. Ini penting bagi Dennis untuk mengurangi beban pajak di masa pensiun.
Q
Bagaimana RMD mempengaruhi perencanaan pensiun Dennis?
A
RMD, atau distribusi minimum yang diwajibkan, adalah jumlah minimum yang harus ditarik dari akun pensiun setelah mencapai usia tertentu. Ini dapat mempengaruhi pendapatan dan pajak Dennis di masa depan.
Q
Apa dampak pajak dari konversi Roth?
A
Dampak pajak dari konversi Roth adalah bahwa Dennis harus membayar pajak pada jumlah yang dikonversi sekarang, tetapi ia akan menghindari pajak di masa depan saat menarik dana dari Roth IRA.
Q
Mengapa Dennis mempertimbangkan untuk mengonversi $160.000 per tahun?
A
Dennis mempertimbangkan untuk mengonversi $160.000 per tahun untuk mengurangi RMD yang lebih tinggi di masa depan dan mengelola pajak yang lebih rendah saat ini.
Q
Apa keuntungan dari memiliki akun Roth IRA dibandingkan IRA tradisional?
A
Keuntungan dari memiliki akun Roth IRA adalah bahwa tidak ada RMD yang diperlukan, memberikan lebih banyak fleksibilitas dalam penarikan dan potensi warisan yang lebih besar untuk ahli waris.

Artikel Serupa

Roth Conversion: Apakah Masih Masuk Akal di Bracket Pajak Tertinggi?YahooFinance
Finansial
4 bulan lalu
123 dibaca

Roth Conversion: Apakah Masih Masuk Akal di Bracket Pajak Tertinggi?

Apakah Rencana Pensiun Dini Anda di Usia 57 Sudah Tepat? Simak AnalisisnyaYahooFinance
Finansial
4 bulan lalu
144 dibaca

Apakah Rencana Pensiun Dini Anda di Usia 57 Sudah Tepat? Simak Analisisnya

Haruskah Saya Konversi Rp 822.25 juta ($50K)  IRA ke Roth di Usia 60 untuk Hindari RMD?YahooFinance
Finansial
4 bulan lalu
90 dibaca

Haruskah Saya Konversi Rp 822.25 juta ($50K) IRA ke Roth di Usia 60 untuk Hindari RMD?

Mengapa Konversi Dana IRA ke Roth IRA di Usia 60 Bisa MenguntungkanYahooFinance
Finansial
4 bulan lalu
57 dibaca

Mengapa Konversi Dana IRA ke Roth IRA di Usia 60 Bisa Menguntungkan

Panduan Strategi Backdoor Roth IRA untuk Mengelola Pajak dan Dana PensiunYahooFinance
Finansial
4 bulan lalu
152 dibaca

Panduan Strategi Backdoor Roth IRA untuk Mengelola Pajak dan Dana Pensiun

Haruskah Saya Konversi Roth dan Kapan Bisa Pensiun Tanpa Khawatir?YahooFinance
Finansial
4 bulan lalu
55 dibaca

Haruskah Saya Konversi Roth dan Kapan Bisa Pensiun Tanpa Khawatir?