Courtesy of YahooFinance

Apakah Masih Untung Konversi 401(k) ke Roth IRA di Usia 65 Tahun?

Memberikan panduan apakah konversi Roth IRA adalah langkah yang bijaksana bagi individu yang sudah pensiun atau mendekati usia pensiun.

07 Apr 2025, 19.30 WIB

58 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

Konversi Roth dapat menguntungkan jika tarif pajak saat ini lebih rendah daripada yang diharapkan di masa pensiun.
Penting untuk mempertimbangkan dampak pajak dari konversi Roth, terutama bagi mereka yang sudah dekat dengan pensiun.
Konsultasi dengan penasihat keuangan dapat membantu dalam membuat keputusan yang tepat mengenai konversi Roth dan perencanaan pensiun.

Amerika Serikat - Artikel ini membahas tentang konversi Roth IRA, terutama bagi mereka yang sudah pensiun atau mendekati usia pensiun. Konversi ini memungkinkan transfer dana dari akun pensiun pra-pajak ke Roth IRA, tetapi memerlukan pembayaran pajak penghasilan pada uang yang dikonversi.

Keuntungan utama dari Roth IRA adalah pertumbuhan portofolio yang sepenuhnya bebas pajak dan tidak adanya distribusi minimum yang diwajibkan. Namun, konversi ini dapat mengurangi potensi pertumbuhan jangka panjang portofolio karena pajak yang harus dibayar di muka.

Konversi Roth IRA lebih bermanfaat jika tingkat pajak saat ini lebih rendah daripada tingkat pajak yang diharapkan di masa pensiun. Artikel ini menyarankan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk menentukan apakah konversi Roth IRA adalah langkah yang bijaksana berdasarkan situasi keuangan individu.

--------------------

Analisis Kami: Konversi Roth pada usia 65 ke atas sering kali tidak memberikan nilai tambah yang signifikan karena biaya pajak yang tinggi langsung menggerus potensi pertumbuhan investasi. Namun, bagi mereka yang ingin menghindari RMD atau merencanakan warisan, konversi tetap merupakan strategi yang layak dipertimbangkan dengan pendampingan ahli keuangan.

--------------------

Analisis Ahli:

Vanguard: Menekankan pentingnya mempertimbangkan 'break-even tax rate' individu sebagai indikator lebih akurat untuk menentukan kelayakan konversi Roth dibandingkan hanya membandingkan tarif pajak saat ini dan saat pensiun.

--------------------

What's Next: Banyak pensiunan akan memilih menghindari konversi Roth IRA besar-besaran di usia lanjut untuk mengurangi beban pajak yang tinggi dan menjaga nilai portofolio jangka panjang mereka.

Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/im-65-taking-social-security-110000971.html

Pertanyaan Terkait

Apa itu konversi Roth?

Konversi Roth adalah proses memindahkan dana dari akun pensiun sebelum pajak, seperti 401(k) atau IRA tradisional, ke Roth IRA.

Mengapa seseorang harus mempertimbangkan konversi Roth?

Seseorang harus mempertimbangkan konversi Roth jika mereka percaya bahwa tarif pajak mereka akan lebih tinggi di masa depan atau jika mereka ingin menghindari distribusi minimum yang diperlukan.

Apa keuntungan dari Roth IRA dibandingkan dengan 401(k)?

Keuntungan dari Roth IRA adalah pertumbuhan investasi bebas pajak dan tidak ada distribusi minimum yang diperlukan, sedangkan 401(k) dikenakan pajak saat penarikan.

Apa yang terjadi pada pajak saat melakukan konversi Roth?

Saat melakukan konversi Roth, setiap dolar yang dikonversi akan ditambahkan ke penghasilan kena pajak untuk tahun tersebut, sehingga pajak harus dibayar pada jumlah yang dikonversi.

Apa yang dimaksud dengan periode cooldown lima tahun dalam konversi Roth?

Periode cooldown lima tahun berarti bahwa dana yang dikonversi harus tetap dalam Roth IRA selama lima tahun sebelum dapat ditarik tanpa penalti.