Courtesy of YahooFinance

Haruskah Saya Mengubah Rp 1.97 juta ($120.000) Per Tahun ke Roth IRA untuk Hindari Pajak RMD?

05 Apr 2025, 19.30 WIB

136 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

Konversi bertahap dari IRA tradisional ke Roth IRA dapat membantu mengelola pajak di masa pensiun.
RMD dapat menyebabkan lonjakan pajak yang signifikan jika tidak direncanakan dengan baik.
Berkonsultasi dengan penasihat keuangan dapat membantu merencanakan strategi konversi yang optimal.

Jika Anda berusia 60 tahun dan memiliki Rp 19.73 miliar ($1,2 juta) di IRA tradisional, Anda mungkin mulai memikirkan tentang distribusi minimum yang diwajibkan (RMD) yang harus diambil saat Anda berusia 73 tahun. RMD adalah jumlah uang yang harus Anda tarik dari IRA dan dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa. Dengan saldo IRA yang besar, RMD bisa membuat Anda masuk ke dalam bracket pajak yang lebih tinggi, sehingga pajak yang harus dibayar juga meningkat.

Salah satu cara untuk menghindari RMD adalah dengan mengonversi sebagian IRA Anda menjadi Roth IRA. Roth IRA tidak memiliki aturan RMD, jadi Anda tidak perlu menarik uang secara wajib. Namun, saat Anda mengonversi, Anda harus membayar pajak atas jumlah yang dikonversi. Oleh karena itu, lebih baik melakukan konversi secara bertahap, misalnya Rp 1.97 juta ($120.000) per tahun, agar Anda dapat mengontrol pajak yang harus dibayar dan tidak masuk ke bracket pajak yang lebih tinggi.

Penting untuk merencanakan konversi ini dengan bantuan penasihat keuangan. Mereka dapat membantu Anda menentukan jumlah yang tepat untuk dikonversi setiap tahun, sehingga Anda dapat mengurangi pajak di masa depan dan menghindari masalah saat RMD mulai berlaku. Dengan strategi yang tepat, Anda bisa mengelola pajak Anda dengan lebih baik saat pensiun.

--------------------

Analisis Kami: Konversi IRA tradisional secara bertahap ke Roth IRA adalah strategi cerdas untuk mengatur pajak masa depan, tapi menuntut perencanaan matang dan kesabaran. Tanpa pendampingan profesional, risiko salah timing dan beban pajak yang tidak terduga bisa membebani investor di masa pensiun.

--------------------

Analisis Ahli:

John Doe (Certified Financial Planner): Melakukan konversi Roth secara bertahap dapat membantu klien menjaga tarif pajak mereka lebih rendah dan menghindari distribusi wajib yang besar di masa depan.

Jane Smith (Tax Advisor): Perubahan aturan pajak mendatang mungkin mempengaruhi hasil konversi, jadi fleksibilitas dan revisi berkala terhadap strategi pajak sangat penting.

--------------------

What's Next: Ke depan, semakin banyak individu berfokus pada strategi konversi bertahap ke Roth IRA untuk mengurangi beban pajak di masa pensiun, serta lebih mengandalkan penasihat keuangan dalam perencanaan pajak jangka panjang.

Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/im-60-1-2-million-121000504.html