Courtesy of YahooFinance

Bagaimana Konversi Bertahap IRA ke Roth Bisa Kurangi Pajak dan RMD di Masa Pensiun

08 Feb 2025, 23.40 WIB

104 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

Konversi Roth dapat membantu menghindari RMD dan memberikan pertumbuhan bebas pajak.
Melakukan konversi secara bertahap dapat mengurangi beban pajak yang signifikan.
Konsultasi dengan penasihat keuangan sangat penting untuk merencanakan strategi konversi yang efektif.

Mengubah tabungan pensiun dari akun tradisional seperti IRA menjadi akun Roth dapat membantu mengurangi pajak saat pensiun. Dengan cara ini, pertumbuhan investasi di masa depan bisa bebas pajak dan Anda juga bisa menghindari penarikan minimum yang diwajibkan (RMD) setelah usia 73 tahun. Namun, jika Anda mengubah saldo IRA yang besar sekaligus, seperti Rp 10.69 miliar ($650,000) , Anda akan dikenakan pajak yang besar pada tahun itu. Oleh karena itu, lebih baik melakukan konversi secara bertahap selama beberapa tahun untuk mengontrol jumlah pajak yang dibayar.

Strategi konversi ini juga bermanfaat untuk perencanaan warisan, karena ahli waris Anda akan mewarisi aset yang bebas pajak. Penting untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk menentukan jumlah yang tepat untuk dikonversi setiap tahun, sehingga Anda tetap berada dalam batas pajak yang lebih rendah. Selain itu, ada aturan lima tahun yang harus diperhatikan, di mana Anda harus menunggu lima tahun setelah konversi sebelum menarik uang dari akun Roth tanpa penalti. Dengan perencanaan yang baik, Anda dapat mengelola pajak dan memaksimalkan keuntungan dari tabungan pensiun Anda.

Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/im-64-650k-ira-start-150416857.html

Analisis Kami

"Strategi konversi bertahap ini sangat membantu individu dalam mengelola pajak pensiun secara bijaksana dan menghindari beban pajak harian yang membebani. Namun, penting diingat bahwa konversi adalah langkah yang harus dirancang dengan cermat karena fluktuasi tarif pajak dan ketidakpastian masa depan bisa merubah efektivitasnya."

Analisis Ahli

Ed Slott

"Konversi Roth semestinya dilakukan secara strategis selama beberapa tahun, bukan sekaligus, agar tidak melonjak ke bracket pajak tertinggi dan memaksimalkan manfaat pajak jangka panjang."

Kitces.com

"Mengelola penghasilan kena pajak melalui konversi bertahap bisa jadi alat efektif untuk mengurangi beban RMD dan meningkatkan fleksibilitas pendapatan pensiun."

Prediksi Kami

Semakin banyak orang usia menjelang pensiun akan melakukan konversi bertahap ke akun Roth untuk mengurangi beban pajak dan mengelola penarikan uang mereka lebih fleksibel di masa tua, serta memaksimalkan manfaat warisan.

Pertanyaan Terkait

Apa itu konversi Roth dan mengapa penting dalam perencanaan pensiun?

Konversi Roth adalah proses mengubah dana dari akun IRA tradisional menjadi akun Roth IRA, yang memungkinkan pertumbuhan bebas pajak. Ini penting dalam perencanaan pensiun karena dapat membantu mengurangi beban pajak di masa pensiun.

Bagaimana cara menghindari RMD dengan konversi Roth?

Dengan mengkonversi IRA tradisional ke Roth, Anda dapat menghindari RMD karena akun Roth tidak dikenakan aturan penarikan minimum. Ini memberi Anda lebih banyak fleksibilitas dalam mengelola pajak di masa pensiun.

Apa dampak pajak dari mengkonversi IRA ke Roth?

Mengkonversi IRA ke Roth dapat memicu pajak yang signifikan pada tahun konversi, karena jumlah yang dikonversi dianggap sebagai penarikan yang dikenakan pajak. Oleh karena itu, penting untuk melakukan konversi secara bertahap untuk mengelola beban pajak.

Mengapa penting untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan saat merencanakan konversi?

Berkonsultasi dengan penasihat keuangan penting untuk menentukan strategi konversi yang tepat dan memahami implikasi pajak. Mereka dapat membantu Anda merencanakan waktu dan jumlah konversi untuk meminimalkan pajak.

Apa yang dimaksud dengan 'life expectancy factor' dalam perhitungan RMD?

Life expectancy factor adalah angka yang digunakan untuk menghitung RMD berdasarkan usia pemilik akun. Ini membantu menentukan berapa banyak yang harus ditarik dari akun pensiun setiap tahun.