Courtesy of YahooFinance
Haruskah Saya Konversi Rp 822.25 juta ($50K) IRA ke Roth di Usia 60 untuk Hindari RMD?
31 Mar 2025, 19.30 WIB
90 dibaca
Share
Ikhtisar 15 Detik
- Penting untuk memahami tujuan dari konversi Roth sebelum melakukannya.
- Mengetahui manfaat Social Security dapat membantu merencanakan pendapatan pensiun.
- Struktur portofolio dan jumlah aset sangat mempengaruhi strategi pensiun dan pajak.
Jika Anda berusia 60 tahun dan memiliki penghasilan Rp 2.47 juta ($150.000) per tahun, Anda mungkin mempertimbangkan untuk melakukan konversi bertahap dari IRA ke Roth IRA. Tujuannya adalah untuk menghindari pengambilan distribusi minimum yang diwajibkan (RMD) saat Anda berusia 70 tahun ke atas. Namun, konversi ini akan meningkatkan pajak Anda sekarang, jadi penting untuk mempertimbangkan beberapa pertanyaan sebelum melanjutkan.
Pertama, tanyakan pada diri Anda apa tujuan konversi ini. Apakah Anda ingin mengurangi pajak di masa depan, menyederhanakan rencana pensiun, atau melindungi aset untuk ahli waris? Selanjutnya, ketahui berapa banyak manfaat Jaminan Sosial yang akan Anda terima, karena ini adalah bagian penting dari pendapatan pensiun Anda. Terakhir, periksa struktur portofolio pensiun Anda, termasuk jenis akun yang Anda miliki, seperti 401(k) atau IRA, karena ini akan mempengaruhi keputusan konversi Anda.
Dengan menjawab pertanyaan-pertanyaan ini, Anda dapat menentukan apakah konversi Roth sepadan dengan biaya pajak yang harus dibayar sekarang. Jika Anda merasa bingung, berkonsultasilah dengan penasihat keuangan untuk mendapatkan saran yang sesuai dengan tujuan Anda.
--------------------
Analisis Kami: Melakukan konversi Roth secara bertahap memang bisa jadi strategi pajak yang efektif, tapi tanpa perencanaan menyeluruh, biaya pajak di awal bisa jadi membebani. Konsultasi dengan penasihat keuangan sangat krusial karena setiap situasi keuangan unik, dan konversi yang kurang tepat justru bisa merugikan.
--------------------
Analisis Ahli:
David Blanchett (Chief Investment Officer at PGIM Retirement): Konversi Roth bertahap adalah alat yang efektif untuk mengelola pajak di masa pensiun, terutama jika dilakukan ketika tarif pajak saat ini lebih rendah dibanding masa pensiun.
Natalie Choate (Penulis 'Life and Death Planning for Retirement Benefits'): Pertimbangan untuk melakukan konversi Roth harus memperhitungkan kompleksitas pajak, masa pensiun yang diperkirakan, dan tujuan warisan agar keputusan benar-benar optimal.
--------------------
Baca juga: Haruskah Saya Konversi Rp 2.63 miliar ($160.000 k) e Roth IRA untuk Kurangi Pajak dan RMD?
What's Next: Banyak individu yang mendekati usia pensiun akan semakin mempertimbangkan konversi Roth secara bertahap untuk mengoptimalkan pengelolaan pajak dan distribusi aset pensiun, sehingga pasar jasa penasihat keuangan akan tumbuh dan strategi ini menjadi semakin populer.
Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/im-60-150k-convert-50k-143334684.html
[1] https://finance.yahoo.com/news/im-60-150k-convert-50k-143334684.html
Pertanyaan Terkait
Q
Apa tujuan dari konversi Roth yang direncanakan?A
Tujuan dari konversi Roth adalah untuk menghindari RMD dan mengurangi pajak di masa pensiun.Q
Berapa banyak manfaat Social Security yang dapat diterima?A
Manfaat Social Security yang dapat diterima sekitar $3,315 per bulan jika menunggu hingga usia pensiun penuh.Q
Apa struktur portofolio pensiun yang dimiliki?A
Struktur portofolio pensiun dapat mencakup IRA, 401(k), atau Roth IRA.Q
Berapa banyak uang yang tersedia untuk konversi?A
Jumlah uang yang tersedia untuk konversi akan mempengaruhi strategi dan pajak yang harus dibayar.Q
Apa dampak pajak dari konversi Roth?A
Dampak pajak dari konversi Roth dapat meningkatkan pendapatan kena pajak dan pajak tahunan.Artikel Serupa
Finansial
4 bulan lalu
137 dibaca
Haruskah Saya Mengubah Rp 1.97 juta ($120.000) Per Tahun ke Roth IRA untuk Hindari Pajak RMD?
Finansial
4 bulan lalu
123 dibaca
Roth Conversion: Apakah Masih Masuk Akal di Bracket Pajak Tertinggi?
Finansial
4 bulan lalu
57 dibaca
Mengapa Konversi Dana IRA ke Roth IRA di Usia 60 Bisa Menguntungkan
Finansial
4 bulan lalu
153 dibaca
Strategi Pintar Mengelola Roth IRA Saat Memasuki Masa Pensiun
Finansial
4 bulan lalu
153 dibaca
Panduan Strategi Backdoor Roth IRA untuk Mengelola Pajak dan Dana Pensiun
Finansial
4 bulan lalu
56 dibaca