Courtesy of YahooFinance

Apakah Mengonversi 10% 401(k) ke Roth IRA Tiap Tahun Itu Bijak?

To provide advice on whether converting 10% of a 401(k) into a Roth IRA each year is a wise strategy to minimize taxes and RMDs.

09 Apr 2025, 19.30 WIB

77 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

Konversi Roth dapat mengurangi pajak seumur hidup dan meningkatkan fleksibilitas keuangan.
Penting untuk mempertimbangkan tarif pajak saat ini dan masa depan sebelum melakukan konversi.
Bekerja dengan penasihat keuangan dapat membantu dalam merencanakan konversi dan menghindari konsekuensi pajak yang tidak diinginkan.

United States - Cathy is considering converting her 401(k) into an IRA and then a Roth IRA by 10% per year to avoid claiming too much income each year and to minimize Required Minimum Distributions (RMDs). This strategy can potentially reduce lifetime tax liability, increase retirement success odds, and provide more flexibility. However, converting 10% per year may not be the best approach, and it's essential to compare current and future tax rates.

Roth conversions can have significant impacts due to various tax code variables, such as increasing the amount of Social Security income that’s taxed or pushing capital gains into a higher tax bracket. The dollar amount of conversions matters more than the percentage, and it may be beneficial to convert different amounts each year based on individual circumstances. Using tax software or consulting a financial advisor can help make more informed decisions.

It's important to consider the potential unintended consequences of Roth conversions, such as increased Medicare premiums or reduced health insurance subsidies. Cathy should carefully evaluate her situation and possibly seek professional advice to determine the best strategy for her. Overall, while Roth conversions offer many benefits, they require careful planning and consideration of various factors.

--------------------

Analisis Kami: Konversi Roth memang bisa menjadi strategi cerdas jika direncanakan dengan matang, karena tidak semua tahun pajak punya profil yang sama sehingga konversi tetap sebesar 10% bisa jadi tidak efisien. Kemampuan menyesuaikan jumlah konversi berdasarkan tingkat penghasilan dan faktor lain seperti pengaruhnya pada pajak Social Security dan Medicare adalah kunci keberhasilan strategi ini.

--------------------

Analisis Ahli:

Matt Becker: Konversi 10% per tahun belum tentu paling efektif karena jumlah dolar yang dikonversi mempunyai dampak lebih besar terhadap pajak daripada sekedar persentase. Penggunaan peranti lunak pajak atau penasihat keuangan dapat membantu membuat keputusan konversi yang lebih akurat dan sesuai kondisi.

--------------------

What's Next: Lebih banyak individu yang akan melakukan konversi Roth secara sistematis dengan bantuan penasihat keuangan atau perangkat lunak untuk mengoptimalkan beban pajak mereka, terutama menjelang perubahan kebijakan perpajakan yang berpotensi muncul.

Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-wise-convert-10-120000534.html

Pertanyaan Terkait

Apa manfaat dari konversi Roth dari 401(k)?

Konversi Roth dari 401(k) dapat mengurangi kewajiban pajak seumur hidup dan meningkatkan fleksibilitas keuangan.

Mengapa penting untuk mempertimbangkan tarif pajak saat melakukan konversi?

Tarif pajak saat ini dibandingkan dengan yang diharapkan di masa depan sangat penting untuk menentukan apakah konversi Roth masuk akal.

Apa yang harus dipertimbangkan sebelum menentukan jumlah yang akan dikonversi?

Sebelum menentukan jumlah yang akan dikonversi, penting untuk mempertimbangkan dampak pada penghasilan kena pajak dan potensi konsekuensi pajak lainnya.

Bagaimana dampak konversi Roth terhadap pajak penghasilan di masa depan?

Konversi Roth dapat mempengaruhi pajak penghasilan di masa depan dengan meningkatkan atau mengurangi jumlah penghasilan yang dikenakan pajak.

Mengapa bekerja dengan penasihat keuangan bisa bermanfaat dalam perencanaan konversi?

Penasihat keuangan dapat membantu dalam merencanakan konversi dengan mempertimbangkan situasi keuangan secara keseluruhan dan memodelkan skenario pajak.