Courtesy of YahooFinance

Masih Untungkah Melakukan Konversi Roth di Usia 70 Tahun? Ini Jawabannya

22 Mar 2025, 19.30 WIB

49 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

Konversi Roth masih mungkin dilakukan tanpa batas usia.
Pertimbangan pajak dan tujuan warisan sangat penting dalam strategi konversi Roth.
Mengelola konversi Roth dengan bijak dapat membantu mengurangi beban pajak bagi penerima di masa depan.

Pasangan berusia 70 tahun ini memiliki pendapatan tahunan sebesar Rp 1.63 miliar ($99,000) dari pensiun dan Jaminan Sosial, serta tabungan sebesar Rp 11.51 miliar ($700,000) di akun broker, Rp 23.02 miliar ($1.4 juta) di IRA, dan Rp 6.58 miliar ($400,000) di Roth IRA. Mereka bertanya apakah sudah terlambat untuk melakukan konversi ke Roth IRA. Jawabannya adalah tidak, karena tidak ada batasan usia untuk melakukan konversi, dan tidak ada persyaratan pendapatan yang harus dipenuhi. Namun, penting untuk mempertimbangkan tujuan keuangan mereka, seperti apakah mereka ingin meninggalkan warisan untuk anak-anak atau menyumbangkan kekayaan mereka ke badan amal.

Sebelum melakukan konversi, mereka harus memikirkan tentang pajak yang akan dibayar dan bagaimana konversi tersebut dapat mempengaruhi pendapatan dan manfaat lain, seperti premi Medicare. Jika mereka mengonversi IRA ke Roth IRA, pajak yang dibayar sekarang bisa menguntungkan bagi penerima warisan di masa depan, karena penerima tidak akan dikenakan pajak saat menarik dana dari Roth IRA. Sebaiknya, mereka berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk merencanakan strategi konversi yang tepat.

Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-70-years-old-202905223.html

Analisis Kami

"Melakukan konversi Roth pada usia 70 masih bisa sangat menguntungkan jika dilakukan dengan strategi pajak yang matang dan tujuan warisan yang jelas. Namun, harus diwaspadai efek samping terhadap pajak penghasilan dan potensi kenaikan biaya Medicare yang bisa muncul akibat peningkatan pendapatan kena pajak."

Analisis Ahli

Steven Jarvis

"Konversi Roth selalu mungkin dan layak dipertimbangkan, tapi keputusan harus didasarkan pada tujuan warisan dan situasi pajak individu, terutama setelah RMD dimulai."

Prediksi Kami

Semakin banyak orang yang lebih tua melakukan konversi Roth secara strategis untuk mengoptimalkan manfaat pajak dan memaksimalkan warisan bebas pajak bagi ahli waris mereka.