Courtesy of YahooFinance

Mengapa Konversi Dana IRA ke Roth IRA di Usia 60 Bisa Menguntungkan

30 Mar 2025, 19.30 WIB

57 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

Konversi Roth dapat mengurangi beban pajak di masa depan dan memberikan fleksibilitas dalam perencanaan pensiun.
Penting untuk mempertimbangkan bracket pajak saat melakukan konversi Roth secara bertahap.
Penarikan dari Roth IRA tidak mempengaruhi pajak Jaminan Sosial, memberikan keuntungan tambahan bagi penerima manfaat.

Thomas, yang berusia 60 tahun, mempertimbangkan untuk mengubah sebagian uang dari IRA regulernya menjadi Roth IRA. Dia memiliki penghasilan tahunan dari pensiun sebesar Rp 1.07 juta ($65.000) dan Rp 1.64 juta ($100.000) di IRA-nya. Mengubah IRA menjadi Roth IRA bisa menguntungkan karena dapat membantu mengurangi pajak di masa depan. Meskipun ada aturan yang mengharuskan menunggu lima tahun untuk menarik penghasilan tanpa pajak, Thomas tidak akan menarik uang itu sampai usia 70 tahun.

Salah satu keuntungan dari Roth IRA adalah bahwa penarikan dari Roth tidak akan meningkatkan pajak atas manfaat Jaminan Sosial yang akan diterima Thomas di masa depan. Selain itu, Roth IRA tidak memiliki batasan penarikan minimum, sehingga Thomas bisa lebih fleksibel dalam mengelola uangnya. Dengan penghasilan pensiun yang stabil, Thomas mungkin berada dalam posisi yang baik untuk melakukan konversi ini.

Sebelum membuat keputusan, disarankan agar Thomas berbicara dengan penasihat keuangan untuk mendapatkan saran yang lebih spesifik dan sesuai dengan situasinya. Dengan melakukan konversi secara bertahap, Thomas bisa mengisi batas pajak yang ada dan mengurangi beban pajak di masa depan.

--------------------

Analisis Kami: Melakukan konversi Roth di usia 60 dengan pendapatan pensiun tetap adalah langkah cerdas untuk manfaat pajak jangka panjang, terutama sebelum aturan pajak berubah setelah 2025. Namun, proses konversi harus direncanakan secara bertahap dan disesuaikan dengan situasi pajak dan kebutuhan likuiditas agar tidak menimbulkan beban pajak besar sekaligus.

--------------------

Analisis Ahli:

Brandon Renfro: Konversi Roth dapat menguntungkan jika dilakukan di masa tarif pajak rendah dan bisa mengurangi pajak atas Social Security serta menghilangkan kewajiban RMD.

--------------------

What's Next: Jika dilakukan dengan strategi dan perencanaan yang tepat, konversi bertahap ke Roth IRA akan membantu mengurangi beban pajak di masa pensiun dan memberikan fleksibilitas lebih besar dalam mengelola pendapatan pensiun sambil menghindari lonjakan pajak akibat RMD tradisional.

Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-60-65k-110000109.html

Pertanyaan Terkait

Apa itu konversi Roth?

Konversi Roth adalah proses mentransfer dana dari IRA tradisional ke Roth IRA, yang memungkinkan penarikan bebas pajak di masa depan.

Mengapa konversi Roth mungkin bermanfaat bagi seseorang dengan pendapatan pensiun?

Konversi Roth dapat bermanfaat karena dapat mengurangi pajak di masa depan dan memberikan lebih banyak kontrol atas distribusi pensiun.

Apa yang terjadi jika saya menarik uang dari Roth IRA sebelum lima tahun?

Jika Anda menarik uang dari Roth IRA sebelum lima tahun, Anda mungkin dikenakan pajak atas penghasilan yang dihasilkan dari konversi tersebut.

Bagaimana pengaruh konversi Roth terhadap pajak Jaminan Sosial?

Konversi Roth tidak mempengaruhi pajak Jaminan Sosial karena penarikan dari Roth IRA tidak dihitung sebagai pendapatan kena pajak.

Apa keuntungan dari tidak adanya distribusi minimum yang diwajibkan pada Roth IRA?

Keuntungan dari tidak adanya distribusi minimum yang diwajibkan pada Roth IRA adalah Anda memiliki lebih banyak fleksibilitas dalam merencanakan penarikan dana.