Courtesy of YahooFinance

Masalah Sistem 401(k) dan Solusi Portabilitas untuk Dana Pensiun Anda

03 Feb 2025, 00.30 WIB

280 dibaca

Sistem 401(k) yang diperkenalkan pada tahun 1978 kini menghadapi banyak tantangan, terutama karena hanya sekitar 50% pekerja yang memiliki akses ke rencana ini melalui majikan mereka. Laurie Rowley, CEO dari perusahaan solusi pensiun Icon, menjelaskan bahwa sistem ini tidak dirancang untuk pekerja yang sering berpindah pekerjaan, sehingga banyak akun pensiun yang hilang atau ditinggalkan. Sekitar 25% dari semua aset dalam rencana 401(k) ditinggalkan, yang berarti 29 juta orang kehilangan rencana pensiun mereka. Rowley menyarankan agar individu memindahkan 401(k) mereka ke IRA untuk menjaga kontrol atas investasi mereka.

Rowley juga memperkenalkan solusi baru yang disebut Portable Retirement Plan (PRP), yang menggabungkan rencana pensiun tempat kerja dan rencana individu. Dengan PRP, pekerja dapat menyimpan kontribusi mereka melalui pemotongan gaji, dan ketika mereka berpindah pekerjaan, mereka tidak perlu mengubah investasi atau rencana mereka. Ini membuat proses lebih mudah dan mengurangi tanggung jawab bagi majikan. Rowley percaya bahwa dengan cara ini, pekerja dapat lebih mudah mengelola rencana pensiun mereka sepanjang hidup mereka.

Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/retirement-expert-401ks-have-a-portability-failure-and-thats-a-problem-for-employees-173025460.html

Analisis Kami

"Sistem 401(k) saat ini memang sudah usang dan tidak lagi memenuhi kebutuhan tenaga kerja modern yang sering berpindah-pindah pekerjaan. Solusi seperti PRP sangat penting karena mengembalikan kontrol kepada pemilik dana dan mengurangi risiko kehilangan aset yang seharusnya menjadi jaminan masa depan mereka."

Analisis Ahli

Laurie Rowley

"Sistem 401(k) perlu dirombak agar menjadi lebih portabel karena mobilitas pekerja yang tinggi memaksa mereka menghadapi pilihan rumit terkait dana pensiun setiap kali pindah kerja."

Robert Powell

"Edukasi dan pemahaman tentang pengelolaan dana pensiun sangat penting agar masyarakat dapat merencanakan masa depan secara lebih efektif."

Prediksi Kami

Dengan terus berkembangnya solusi seperti Portable Retirement Plan, di masa depan akan semakin banyak pekerja yang mampu menjaga aset pensiun mereka tetap utuh dan mudah dikelola meskipun berganti pekerjaan, mengurangi jumlah akun yang hilang atau dicairkan secara prematur.

Pertanyaan Terkait

Apa itu sistem 401(k)?

Sistem 401(k) adalah rencana pensiun yang diperkenalkan pada tahun 1978 yang memungkinkan karyawan untuk menabung untuk pensiun melalui potongan gaji.

Mengapa portabilitas menjadi masalah dalam sistem pensiun saat ini?

Portabilitas menjadi masalah karena sistem 401(k) tidak dirancang untuk mendukung tenaga kerja yang semakin mobile, sehingga banyak akun pensiun hilang atau ditinggalkan.

Apa yang terjadi pada 401(k) ketika seorang karyawan meninggalkan pekerjaannya?

Ketika seorang karyawan meninggalkan pekerjaannya, mereka biasanya meninggalkan 401(k) mereka, mengalihkan ke IRA, atau mencairkan rencana tersebut.

Apa solusi yang ditawarkan oleh Laurie Rowley untuk masalah portabilitas?

Laurie Rowley menawarkan solusi berupa Portable Retirement Plan (PRP) yang memungkinkan individu untuk mempertahankan rencana pensiun mereka meskipun berpindah pekerjaan.

Siapa Robert Powell dan apa perannya dalam podcast Decoding Retirement?

Robert Powell adalah seorang ahli pensiun yang memberikan informasi dan alat untuk perencanaan pensiun di podcast Decoding Retirement.