Courtesy of YahooFinance

Cara Mega Backdoor Roth Membantu Penghasilan Tinggi Maksimalkan Tabungan Pensiun

25 Mar 2025, 19.00 WIB

210 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

Mega backdoor Roth memungkinkan individu dengan penghasilan tinggi untuk menyimpan lebih banyak uang untuk pensiun.
Strategi ini melibatkan kontribusi setelah pajak dan dapat membantu mengurangi pajak di masa depan.
Konsultasi dengan penasihat keuangan sangat dianjurkan untuk memahami kompleksitas dan implikasi pajak dari strategi ini.

Roth IRA adalah salah satu cara populer untuk menabung pensiun, tetapi tidak semua orang bisa menyetor langsung ke Roth IRA karena batasan untuk penghasilan tinggi. Untuk tahun 2025, jika seorang pembayar pajak tunggal menghasilkan Rp 2.71 miliar ($165,000) atau lebih, mereka tidak bisa menyetor langsung ke Roth IRA. Namun, ada strategi yang disebut mega backdoor Roth yang memungkinkan orang dengan penghasilan tinggi untuk menyetor lebih banyak uang ke Roth IRA atau Roth 401(k) meskipun mereka tidak memenuhi syarat untuk kontribusi langsung.

Mega backdoor Roth bekerja dengan cara menyetor kontribusi setelah pajak ke 401(k) dan kemudian mengubahnya menjadi Roth IRA atau Roth 401(k). Pada tahun 2025, seseorang di bawah usia 50 tahun bisa menyetor tambahan Rp 764.69 juta ($46,500) setelah pajak, yang jauh lebih banyak dibandingkan batas kontribusi langsung Roth IRA yang hanya Rp 115.11 juta ($7,000) . Namun, strategi ini bisa rumit dan mungkin memerlukan bantuan dari penasihat keuangan untuk memastikan semuanya berjalan lancar dan tidak ada pajak yang terlewat.

Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/5-ways-know-mega-backdoor-120000801.html

Analisis Ahli

Certified Financial Planner (CFP®)

"Mega backdoor Roth adalah alat yang sangat berharga untuk memaksimalkan tabungan pensiun, namun butuh pemahaman mendalam terhadap aturan pajak dan administrasi rencana 401(k) agar manfaat maksimal dapat diperoleh tanpa risiko kesalahan."

Analisis Kami

"Strategi mega backdoor Roth menawarkan peluang signifikan bagi para pekerja berpenghasilan tinggi untuk mengoptimalkan tabungan pensiun mereka, tapi kompleksitas dan potensi pajak yang timbul bisa menjadi penghalang besar tanpa bantuan profesional. Sebaiknya, implementasi strategi ini harus terjadi bersamaan dengan perencanaan keuangan menyeluruh agar tidak mengorbankan tujuan keuangan lain."

Prediksi Kami

Dengan meningkatnya pembatasan kontribusi Roth IRA bagi penghasilan tinggi, semakin banyak individu yang akan mencari dan memanfaatkan strategi mega backdoor Roth sebagai cara utama untuk meningkatkan tabungan pensiun bebas pajak mereka.

Pertanyaan Terkait

Apa itu Roth IRA?

Roth IRA adalah jenis rekening pensiun yang memungkinkan individu untuk menyimpan uang dengan pajak yang ditangguhkan.

Bagaimana cara kerja mega backdoor Roth?

Mega backdoor Roth memungkinkan individu untuk membuat kontribusi setelah pajak ke 401(k) dan kemudian mengonversinya ke Roth IRA atau Roth 401(k).

Siapa yang dapat menggunakan strategi mega backdoor Roth?

Strategi mega backdoor Roth dapat digunakan oleh individu dengan penghasilan tinggi yang tidak memenuhi syarat untuk kontribusi langsung ke Roth IRA.

Apa saja batas kontribusi untuk Roth IRA dan 401(k) di tahun 2025?

Batas kontribusi untuk Roth IRA di tahun 2025 adalah $7,000 untuk individu di bawah 50 tahun, sedangkan batas kontribusi untuk 401(k) adalah $70,000.

Mengapa penting untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan saat menggunakan strategi ini?

Penting untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk memastikan bahwa semua kontribusi dan pajak dihitung dengan benar dan untuk memahami implikasi pajak dari strategi ini.