Courtesy of YahooFinance

Strategi Cerdas Atur Penarikan Dana Pensiun untuk Kurangi Pajak dan Premi Medicare

To provide advice on how to manage retirement withdrawals to minimize tax burden and avoid increased Medicare premiums.

08 Apr 2025, 19.30 WIB

136 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

Peningkatan premi Medicare akibat penarikan dana tidak bersifat permanen.
Strategi penarikan yang bijaksana dapat membantu mengurangi beban pajak dan IRMAA.
Konversi ke Roth IRA dapat menjadi alat yang efektif untuk perencanaan pajak di masa pensiun.

United States - Joyce, a 71-year-old retiree, withdrew Rp 986.70 juta ($60,000) from her Thrift Savings Plan (TSP) this year, which increased her tax bracket and Medicare premiums. She is worried about the permanence of the Medicare premium increase and seeks advice on a withdrawal strategy to reduce taxes and avoid future premium hikes.

Medicare premiums can increase due to higher income from withdrawals, but this increase is not permanent. The IRMAA surcharge is based on income from two years prior, and tax deductions do not impact IRMAA but can reduce tax bills. Roth IRA conversions can help lower future required minimum distributions (RMDs) and taxable income.

Experts suggest mapping out a distribution plan considering income needs, taxes, and IRMAA. Joyce should consider converting portions of tax-deferred accounts to Roth IRAs before RMDs begin at age 73 to lower future RMDs and reduce taxable income. This strategy can help manage her retirement withdrawals more efficiently.

--------------------

Analisis Kami: Situasi Joyce adalah contoh klasik bagaimana penarikan dana yang tidak terencana dapat membawa konsekuensi finansial besar seperti kenaikan pajak dan biaya Medicare. Menghadapi kompleksitas aturan pajak dan premi Medicare, langkah terbaik adalah memulai perencanaan distribusi dana sejak dini dan menggunakan fasilitas seperti Roth conversion untuk mengelola beban pajak di masa depan.

--------------------

Analisis Ahli:

Brandon Renfro: Penarikan dana yang tidak perlu harus dihindari, dan perencanaan penarikan berdasarkan kebutuhan dan batasan pajak akan membantu meminimalkan beban pajak dan Medicare. Konversi ke Roth IRA dan QCD dari IRA dapat menjadi strategi unggulan untuk mengurangi pajak dan premi Medicare.

--------------------

What's Next: Jika Joyce dan pensiunan lainnya menerapkan strategi penarikan dana yang lebih hati-hati dan melakukan perencanaan pajak lebih awal, beban pajak dan biaya Medicare mereka dapat berkurang di tahun-tahun mendatang meskipun tetap ada kemungkinan kenaikan premi sesuai penyesuaian inflasi.

Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-withdrew-60k-retirement-100000102.html

Pertanyaan Terkait

Apa yang terjadi pada premi Medicare setelah penarikan dana dari TSP?

Premi Medicare dapat meningkat jika pendapatan Anda melebihi batas tertentu, tetapi peningkatan ini tidak permanen dan hanya berlaku untuk tahun penarikan.

Bagaimana IRMAA mempengaruhi biaya Medicare?

IRMAA adalah biaya tambahan yang dikenakan pada premi Medicare bagi individu dengan pendapatan di atas batas tertentu, yang dapat meningkatkan biaya bulanan.

Apa strategi penarikan yang disarankan untuk mengurangi pajak?

Strategi penarikan yang disarankan termasuk mengurangi jumlah penarikan dan mempertimbangkan konversi ke Roth IRA untuk mengurangi pajak di masa depan.

Apa itu RMD dan kapan mulai berlaku?

RMD (Required Minimum Distribution) adalah jumlah minimum yang harus ditarik dari akun pensiun setelah usia 73 tahun.

Bagaimana konversi ke Roth IRA dapat membantu dalam perencanaan pajak?

Konversi ke Roth IRA dapat membantu mengurangi pajak di masa depan dengan memungkinkan penarikan bebas pajak di masa pensiun.