Courtesy of YahooFinance

Cara Efektif Mengelola Penarikan Dana Agar Tetap Dapat Subsidi Asuransi Kesehatan

31 Mar 2025, 19.30 WIB

105 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

Menarik dana dari portofolio yang dikenakan pajak dapat membantu mempertahankan subsidi asuransi kesehatan.
Memahami perbedaan antara Roth IRA dan Traditional IRA penting untuk perencanaan pensiun yang efektif.
Strategi penarikan yang tepat dapat mempengaruhi pajak dan pendapatan pensiun secara signifikan.

Kevin, seorang pensiunan berusia 60 tahun, memiliki rencana untuk menarik uang dari portofolio investasi yang dikenakan pajak hingga usia 65 tahun. Dia memiliki total aset sebesar Rp 39.47 miliar ($2,4 juta) , termasuk portofolio yang dikenakan pajak, Roth IRA, dan IRA tradisional. Dengan menarik uang dari portofolio yang dikenakan pajak, Kevin dapat menjaga pendapatannya di bawah batas tertentu, sehingga pemerintah menutupi sekitar setengah biaya asuransi kesehatannya.

Strategi ini menguntungkan karena jika Kevin menarik uang dari IRA tradisional, pendapatannya akan meningkat dan pajaknya juga akan lebih tinggi. Selain itu, dengan tetap menarik dari portofolio yang dikenakan pajak, Kevin dapat memanfaatkan kredit pajak untuk membantu membayar asuransi kesehatannya. Kredit ini membantu orang-orang yang membeli asuransi kesehatan melalui pasar asuransi.

Ada dua pendekatan umum dalam menarik uang pensiun: menarik dari akun yang dikenakan pajak terlebih dahulu atau menjaga aset Roth tetap utuh. Dalam kasus Kevin, tetap dengan rencana saat ini tampaknya lebih baik untuk menjaga pajak tetap rendah dan memanfaatkan subsidi asuransi kesehatan. Namun, disarankan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk memastikan strategi yang tepat sesuai dengan situasinya.

--------------------

Analisis Kami: Strategi penarikan dana dari portofolio kena pajak sebelum traditional IRA adalah langkah cerdas untuk menjaga pendapatan kena pajak tetap rendah dan memanfaatkan subsidi asuransi kesehatan. Namun, ketergantungan pada subsidi yang mungkin berakhir perlu diantisipasi dengan perencanaan jangka panjang yang matang.

--------------------

Analisis Ahli:

Michele Cagan CPA: Memastikan penarikan dari akun kena pajak sebelum traditional IRA membantu meminimalkan beban pajak dan memaksimalkan subsidi asuransi adalah strategi yang optimal untuk situasi saat ini.

--------------------

What's Next: Setelah 2025, subsidi asuransi kesehatan kemungkinan akan berkurang atau kembali ke aturan pendapatan yang lebih ketat, membuat manajemen penarikan menjadi lebih kompleks dan penting bagi para pensiunan.

Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-structure-withdrawals-keep-120000626.html

Pertanyaan Terkait

Apa yang harus dipertimbangkan saat menarik dana pensiun?

Saat menarik dana pensiun, penting untuk mempertimbangkan dampak pajak dan bagaimana hal itu mempengaruhi pendapatan yang dapat dikenakan pajak.

Mengapa penting untuk mempertahankan pendapatan di bawah ambang batas tertentu?

Mempertahankan pendapatan di bawah ambang batas tertentu penting untuk memenuhi syarat mendapatkan subsidi asuransi kesehatan.

Apa itu Premium Tax Credit dan bagaimana cara kerjanya?

Premium Tax Credit adalah kredit pajak yang membantu individu membayar premi asuransi kesehatan, dan dapat bervariasi tergantung pada pendapatan dan ukuran rumah tangga.

Apa perbedaan antara Roth IRA dan Traditional IRA?

Roth IRA memungkinkan penarikan tanpa pajak, sedangkan Traditional IRA dikenakan pajak saat penarikan.

Mengapa menarik dari portofolio yang dikenakan pajak lebih menguntungkan dalam konteks asuransi kesehatan?

Menarik dari portofolio yang dikenakan pajak dapat membantu menjaga pendapatan tetap rendah, sehingga tidak mempengaruhi subsidi asuransi kesehatan.