Courtesy of YahooFinance

Cara Terbaik Mengelola Warisan IRA Rp 3.29 juta ($200.000) dengan Pajak 35%

30 Mar 2025, 19.30 WIB

66 dibaca

Ikhtisar 15 Detik

Menarik dana dari IRA dapat memiliki implikasi pajak yang signifikan.
Pertumbuhan investasi dalam IRA dapat lebih menguntungkan dibandingkan dengan menarik dana dan menginvestasikannya di luar IRA.
Konsultasi dengan penasihat keuangan dapat membantu dalam merencanakan strategi penarikan yang optimal.

Brad mewarisi Rp 3.29 miliar ($200,000) dalam akun IRA setelah ayahnya meninggal. Dia memiliki waktu 10 tahun untuk menarik uang tersebut dan saat ini berada di tingkat pajak federal 35%. Dia bertanya-tanya apakah lebih baik menarik semua uang sekarang dan membayar pajak, atau membiarkannya di IRA dan menariknya nanti. Jika dia menarik semua uang sekarang, dia akan membayar pajak 35% dan hanya memiliki Rp 2.14 miliar ($130,000) untuk diinvestasikan. Namun, jika dia membiarkannya di IRA, seluruh Rp 3.29 miliar ($200,000) akan terus tumbuh tanpa pajak.

Dengan asumsi pertumbuhan investasi 10% per tahun, jika dia menarik uang sekarang, setelah 10 tahun, dia akan memiliki sekitar Rp 4.87 miliar ($296,000) setelah pajak. Di sisi lain, jika dia membiarkan uangnya di IRA, setelah 10 tahun, dia bisa menarik sekitar Rp 5.54 miliar ($337,000) setelah membayar pajak. Ini menunjukkan bahwa mungkin lebih menguntungkan untuk meninggalkan uang di IRA selama 10 tahun.

Namun, keputusan ini juga tergantung pada situasi keuangan dan pajak di masa depan. Jika pajak meningkat atau situasi keuangannya berubah, hasilnya bisa berbeda. Oleh karena itu, penting untuk mempertimbangkan semua faktor ini dan mungkin berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk membuat keputusan yang tepat.

--------------------

Analisis Kami: Dari sudut pandang perencana keuangan, membiarkan uang tumbuh dalam IRA adalah pilihan cerdas jika tarif pajak tetap tinggi karena pajak ditangguhkan dan hasil investasi lebih besar. Namun, risiko perubahan perundangan pajak mendatang harus dipertimbangkan dan selalu ada manfaat dalam konsultasi dengan penasihat keuangan profesional agar keputusan jangka panjang tepat dan sesuai kebutuhan pribadi.

--------------------

Analisis Ahli:

Brandon Renfro, CFP®: Membandingkan dua skenario penarikan dengan asumsi pajak dan return yang sama menunjukkan menyimpan dana tetap di IRA 10 tahun lebih menguntungkan secara pajak meskipun terdapat risiko perubahan tarif pajak.

--------------------

What's Next: Jika kondisi pajak dan penghasilan tetap stabil seperti saat ini, banyak orang dalam situasi serupa akan memilih membiarkan dana tetap tumbuh dalam IRA untuk memaksimalkan hasil setelah pajak dalam jangka panjang.

Referensi:
[1] https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-dad-left-200k-141245961.html

Pertanyaan Terkait

Apa yang terjadi dengan IRA Beneficiary Distribution Account setelah ayah Brad meninggal?

Setelah ayah Brad meninggal, dia menerima warisan sebesar $200,000 dalam bentuk IRA Beneficiary Distribution Account.

Mengapa Brad mempertimbangkan untuk menarik dana dari IRA?

Brad mempertimbangkan untuk menarik dana dari IRA karena ingin mengevaluasi apakah lebih baik menariknya sekarang atau menunggu selama 10 tahun.

Apa perbedaan antara menarik dana sekarang dan menariknya dalam 10 tahun?

Menarik dana sekarang berarti Brad akan membayar pajak segera, sementara menariknya dalam 10 tahun memungkinkan pertumbuhan investasi tanpa pajak hingga saat penarikan.

Apa yang harus dipertimbangkan Brad terkait pajak saat menarik dana?

Brad harus mempertimbangkan pajak penghasilan yang akan dikenakan pada penarikan dana, baik sekarang maupun di masa depan.

Mengapa disarankan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan?

Disarankan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk mendapatkan panduan yang lebih baik tentang strategi penarikan dan investasi.