Courtesy of YahooFinance
Rangkuman Berita: Tanya Penasihat: Dengan Rp 1.07 miliar ($65k) dalam Pendapatan Pensiun dan Rp 1.64 miliar ($100k) dalam IRA, Haruskah Saya Mengonversi ke Roth?
Share
Ikhtisar 15 Detik
- Konversi Roth dapat mengurangi beban pajak di masa depan dan memberikan fleksibilitas dalam perencanaan pensiun.
- Penting untuk mempertimbangkan bracket pajak saat melakukan konversi Roth secara bertahap.
- Penarikan dari Roth IRA tidak mempengaruhi pajak Jaminan Sosial, memberikan keuntungan tambahan bagi penerima manfaat.
Thomas, yang berusia 60 tahun, mempertimbangkan untuk mengubah sebagian uang dari IRA regulernya menjadi Roth IRA. Dia memiliki penghasilan tahunan dari pensiun sebesar Rp 1.07 juta ($65.000) dan Rp 1.64 juta ($100.000) di IRA-nya. Mengubah IRA menjadi Roth IRA bisa menguntungkan karena dapat membantu mengurangi pajak di masa depan. Meskipun ada aturan yang mengharuskan menunggu lima tahun untuk menarik penghasilan tanpa pajak, Thomas tidak akan menarik uang itu sampai usia 70 tahun.
Salah satu keuntungan dari Roth IRA adalah bahwa penarikan dari Roth tidak akan meningkatkan pajak atas manfaat Jaminan Sosial yang akan diterima Thomas di masa depan. Selain itu, Roth IRA tidak memiliki batasan penarikan minimum, sehingga Thomas bisa lebih fleksibel dalam mengelola uangnya. Dengan penghasilan pensiun yang stabil, Thomas mungkin berada dalam posisi yang baik untuk melakukan konversi ini.
Baca juga: Apakah Konversi Roth Sebesar Rp 2.63 miliar ($160k) Per Tahun Bijaksana untuk Mengurangi RMD?
Sebelum membuat keputusan, disarankan agar Thomas berbicara dengan penasihat keuangan untuk mendapatkan saran yang lebih spesifik dan sesuai dengan situasinya. Dengan melakukan konversi secara bertahap, Thomas bisa mengisi batas pajak yang ada dan mengurangi beban pajak di masa depan.
Pertanyaan Terkait
Q
Apa itu konversi Roth?A
Konversi Roth adalah proses mentransfer dana dari IRA tradisional ke Roth IRA, yang memungkinkan penarikan bebas pajak di masa depan.Q
Mengapa konversi Roth mungkin bermanfaat bagi seseorang dengan pendapatan pensiun?A
Konversi Roth dapat bermanfaat karena dapat mengurangi pajak di masa depan dan memberikan lebih banyak kontrol atas distribusi pensiun.Q
Apa yang terjadi jika saya menarik uang dari Roth IRA sebelum lima tahun?A
Jika Anda menarik uang dari Roth IRA sebelum lima tahun, Anda mungkin dikenakan pajak atas penghasilan yang dihasilkan dari konversi tersebut.Q
Bagaimana pengaruh konversi Roth terhadap pajak Jaminan Sosial?A
Konversi Roth tidak mempengaruhi pajak Jaminan Sosial karena penarikan dari Roth IRA tidak dihitung sebagai pendapatan kena pajak.Q
Apa keuntungan dari tidak adanya distribusi minimum yang diwajibkan pada Roth IRA?A
Keuntungan dari tidak adanya distribusi minimum yang diwajibkan pada Roth IRA adalah Anda memiliki lebih banyak fleksibilitas dalam merencanakan penarikan dana.Rangkuman Berita Serupa
Finansial
26 hari lalu
109 dibaca
"Apakah Anda Harus Mengonversi IRA ke Roth di Usia 60 Tahun?"
Finansial
1 bulan lalu
67 dibaca
Saya berusia 60 tahun dan menghasilkan Rp 2.47 miliar ($150k) . Apakah mengonversi Rp 822.25 juta ($50k) setiap tahun ke Roth masuk akal?
Finansial
1 bulan lalu
123 dibaca
Tanya Penasihat: Saya berusia 44 tahun dengan Rp 16.45 miliar ($1 juta) yang disimpan. Bagaimana cara membuka Roth IRA Backdoor?
Finansial
1 bulan lalu
25 dibaca
Saya perlu rencana warisan tetapi tidak mempercayai penasihat. Apa pilihan saya?
Finansial
1 bulan lalu
19 dibaca
Kami berusia 62 dengan Rp 26.31 miliar ($1,6 juta) di 401(k). Apakah sudah saatnya beralih ke kontribusi Roth?
Finansial
1 bulan lalu
88 dibaca